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La recuperación económica impulsa los activos de las uniones de crédito
En el tercer trimestre del 2021 el rendimientosobre activos (ROA) fue de 1.12% y el rendimiento sobre capital contable (ROE) de 5.88 por ciento.
Los activos totales del sector Uniones de Crédito alcanzaron 61,911 millones de pesos, presentando un decremento anual en términos reales de 2.6%, al cierre de octubre, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
La entidad reguladora informó que la cartera de crédito vigente del sector alcanzó un saldo de 45,713 millones de pesos a octubre de 2021, con una disminución real de 1.6% respecto al mismo mes de 2020.
Mientras que, los préstamos bancarios, de socios y otros organismos de las 82 uniones de crédito fueron por 48,572 millones de pesos, reportando una disminución anual real de 2.6 por ciento. El 65.2% correspondió a préstamos de socios, que es la base principal para el financiamiento de las pymes, los cuales disminuyeron 8.2% en términos anuales reales.
Las UC captan recursos exclusivamente de sus socios, los cuales pueden ser personas morales (pymes) y personas físicas con actividad económica, los recursos que obtienen a través de sus socios representan su principal fuente de fondeo, aunque también reciben recursos vía la banca múltiple, fondos de fomento y banca de desarrollo.
Cabe destacar que el resultado neto del sector fue de 586 millones de pesos, 64.2% mayor en términos reales respecto al periodo enero-octubre de 2020, lo que muestra la recuperación económica y la participación de las empresas en búsqueda de recursos para solventar sus pedido o desarrollar proyectos.
La Comisión Nacional Bancaria calculó que en octubre del año pasado el rendimiento sobre activos (ROA) fue de 1.22%, el indicador ROA mide la rentabilidad de los activos, es decir, gracias a este ratio se mide la capacidad de la entidad para generar ganancias.
Por su parte, el rendimiento sobre capital contable (ROE) de 6.41%, al cierre de octubre de 2021, el ROE mide la capacidad de las entidades de hacer remuneraciones a las personas que invirtieron en ellas.
Tercer trimestre
Los activos totales de las Uniones de Crédito se colocaron en 61,950 millones de pesos, lo que registra un crecimiento de cerca de 1,552 millones de pesos al cierre del tercer trimestre del 2021.
El 50% de los activos totales está en las Uniones de Crédito: Agricultores de Cuauhtémoc (13.2%), Ficein (11%), Industrial y Agropecuario de la Laguna (10.3%), Alpura (7.9%) y la Contaduría Pública (7.6 por ciento).
En el caso de las inversiones de valores, Ficein Unión de Crédito cuenta con el 26.83% de los recursos totales, siendo una entidad con nivel de operaciones I, lo que implica que realiza operaciones tradicionales de captación. La ley particular que los rige señala que pueden efectuar operaciones con sus socios, quienes deben ser personas físicas con actividad empresarial o personas morales.
Con lo que respecta a los pasivos al cierre del tercer trimestre del 2021, el saldo fue de 50,256 millones, lo que representa una reducción anual de 1.94 por ciento. La Unión de Crédito con mayor volumen de pasivos es Agricultores de Cuauhtémoc con 12.54% del total equivalente a 6,304 millones de pesos, le siguen Ficein con 11.50% y un monto de 5,779 millones de pesos e Industrial y Agropecuario de la Laguna con 10.58% del total, que representa 5,317 millones de pesos.
De acuerdo con la CNBV, la cartera de crédito total aumentó 4.08% en términos nominales, para ubicarse en 47,853 millones de pesos al cierre de septiembre del 2021. Dicho aumento se explicó principalmente por los créditos generados con otras garantías.
En cuanto a los gastos administrativos del sector de las Uniones de Crédito sumaron 1,203 millones de pesos se redujeron 2.11%, lo que representa 25.88 millones de pesos menos en términos anuales.
Finalmente, la CNBV informó que entre julio y septiembre de 2021, el resultado neto fue de 477 millones de pesos, monto 63.58% (184.44 millones) mayor, al compararse con el mismo lapso del 2020.