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Alerta Condusef por no consultar buró de crédito
La Comisión advierte que los otorgantes podrían propiciar el sobreendeudamiento de usuarios ante la omisión de consultas a los historiales crediticios de sus clientes.
Miles de otorgantes de crédito todavía no consultan ni reportan sus créditos, lo que puede propiciar el sobreendeudamiento de los usuarios e incluso, el deterioro en la calidad de sus propias carteras y del sistema, alertó la Condusef.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) informó que las Sociedades de Información Crediticia, comúnmente llamadas burós de crédito , son las referencias o bases informativas.
Estas permiten al oferente del crédito ampliar su visión sobre la capacidad de endeudamiento, comportamiento de pago y tipo de créditos adquiridos respecto de un solicitante, con lo cual estará en mejores condiciones de valorar la solicitud de préstamo o crédito, mediante parámetros más amplios, señala el organismo en un comunicado.
En 2011 se realizaron 64.8 millones de consultas de reportes de crédito de personas físicas por parte de los otorgantes, lo que implicó 66% más con respecto a 2010.
Si bien pudiera considerarse como un incremento muy importante, la realidad es que todavía falta mucho por avanzar, pues existen miles de otorgantes de crédito que todavía no consultan ni reportan sus créditos , expone.
Además, hay entidades poco responsables que en su publicidad señalan que no consultan a las sociedades de información crediticia, lo que no sólo puede propiciar el sobreendeudamiento de los usuarios, sino incluso, el deterioro en la calidad de sus propias carteras y del sistema, advierte.
Refiere que para que un mercado crediticio funcione adecuadamente, requiere entre otros aspectos de un mecanismo que permita a los oferentes del crédito conocer el historial del solicitante, de manera veraz y oportuna.
Esto generalmente se obtiene a través de la información que ya obra en poder del otorgante por tratarse de créditos de sus propios clientes; la documentación requerida directamente al momento de entrevistar a los solicitantes y; los historiales crediticios de las personas a través de los burós de crédito.
A partir de 1995 inician operaciones en México los llamados burós de crédito , y es hasta 2002 que se publica la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, cuya función principal es recopilar, administrar y entregar los historiales de crédito de las personas y empresas.
En el país existen tres instituciones financieras debidamente autorizadas para operar: Trans Union y Círculo de Crédito, especializadas para personas físicas, y Dun & Bradstreet, para personas morales.
Estas sociedades se encuentran reguladas y supervisadas tanto por la Secretaría de Hacienda como por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México (Banxico). La Condusef, por su parte, puede conocer de controversias interpuestas por los usuarios.
Hasta el momento, no todos los sectores financieros y comerciales, remiten los historiales crediticios de sus clientes, y si bien es cierto que no es obligatorio por Ley, la Condusef recomienda que todos envíen regularmente los historiales de crédito a alguna de las Sociedades de Información.
Con esto se tendrá una base de datos más robusta en beneficio de todos los participantes, incluyendo por supuesto a los usuarios del crédito.
Para cualquier duda o aclaración, la Condusef recomienda acudir a sus oficinas o hablar al número telefónico 01800-999-80-80.
klm