Retiro Anticipado ISSSTE 2026: cuánto dinero necesitas en tu afore para pensionarte antes de 60 años

Si eres trabajador del Estado y estás cotizando en la Ley del ISSSTE de 2007, no tienes que esperar a tener 60 años o cumplir los 25 años de servicio para dejar de trabajar y recibir una pensión. La modalidad de Retiro Anticipado permite hacerlo, pero requiere de una planeación financiera para lograrla.

De acuerdo con Rolando Talamantes, asesor experto en pensiones y seguridad social, la clave está en el saldo que está en tu afore.

¿Qué se necesita para un Retiro Anticipado en el ISSSTE? 

Como tal, es una renta vitalicia, ya que el trabajador contrata a una aseguradora para que le pague una pensión mensual por el resto de su vida, a cambio de los recursos de su cuenta individual de afore. La diferencia está en sus requisitos:

“En el retiro anticipado no necesitas tener los 25 años de servicio ni tampoco necesariamente la edad de 60 años. Lo que necesitas es tener cuando menos 30% más de lo que te tocaría como pensión garantizada”, afirmó el experto.

La pensión garantizada en el ISSSTE se actualiza cada año de acuerdo con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). En 2026, el monto mensual estipulado es de 6,922.97 pesos.

Si una persona quisiera explorar la renta vitalicia este año, necesita lo equivalente a 8,999.86 pesos mensuales para calcular su pensión.

Según el especialista, en el retiro anticipado se estima la mensualidad y la esperanza de vida. “Por ejemplo, si una persona necesita aproximadamente 107,998 pesos anuales y se calcula una esperanza de vida de 15 años, necesita tener en su fondo de retiro o Afore más de 1.6 millones de pesos”, dijo Talamantes.

¿De dónde salen las cifras?

8,999 pesos – Cantidad mínima mensual para el retiro anticipado en 2026 (Pensión garantizada + 30%)

107,998 pesos – Equivalencia anual de recursos requeridos (12 mensualidades)

1,619,820 pesos – 15 veces los recursos anuales

“Si [el trabajador] tiene 1.5 millones, no se puede pensionar anticipadamente. Si tiene 2 millones, sí podría hacerlo”, destacó el asesor y agente de seguros.

Este ejercicio es esquemático, ya que cada cálculo será diferente por cada trabajador.

Seguro de Sobrevivencia, otro factor fundamental 

Además de sumar los recursos necesarios para el cálculo de la pensión, hay otro concepto necesario a considerar: la prima del Seguro de Sobrevivencia para sus Familiares Derechohabientes.

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), es una cobertura que el pensionado contrata con la aseguradora para que, en caso de fallecimiento, sus beneficiarios sigan recibiendo la pensión correspondiente, así como ayudas asistenciales y demás prestaciones en dinero, hasta la extinción legal de los pagos.  

El Seguro de Sobrevivencia no es opcional, ya que es una protección obligatoria dentro del régimen de Cuentas Individuales. De acuerdo con Rolando Talamantes, esta prima se paga una vez y se calcula con base en la edad de cada uno de los beneficiarios del trabajador y la cuantía de la pensión, por lo que no existe un porcentaje específico.

Esta cobertura va primero para determinar si se puede contratar el retiro anticipado. Según el artículo 80 de la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Ley ISSSTE), la pensión calculada debe ser 30% mayor a la garantizada, una vez cubierta la prima del Seguro de Sobrevivencia para sus Familiares Derechohabientes.

Así que, siguiendo el ejemplo anterior, una persona necesita tener más de 1,619,820 pesos, una vez pagado la prima del seguro.

Planea tu retiro

El mayor reto de esta modalidad de retiro es alcanzar los recursos. Ya que la Pensión Garantizada se actualiza cada año, el mínimo requerido también aumentará. Los trabajadores deben de realizar un diagnóstico de su estado de cuenta en Afore para determinar si es posible y buscar formas de maximizar sus ahorros mediante las opciones disponibles como:

• Realizar aportaciones voluntarias de corto y largo plazo, o complementarias de retiro.
• Implementar el ahorro solidario que, por cada peso guardado, el Instituto aportará 3.25 pesos adicionales. 
• Solicita la unificación de recursos del IMSS, si trabajaste en el sector privado. 

También se puede buscar asesoría de un experto para evaluar la renta vitalicia anticipada. Aunque la Consar tiene una calculadora de pensión para trabajadores del ISSSTE, no permite estimaciones en menos de 65 años.

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