Cómo proteger tu buró de crédito y salvarte de fraudes por suplantación de identidad

Hoy, el robo de identidad financiera puede pasarle a cualquiera sin que lo note, hasta que recibe mensajes o llamadas de cobranza por un crédito que, “supuestamente”, solicitó y no ha pagado.

El riesgo no es menor. El hecho de que alguien cuente con su información personal para pedir préstamos afecta directamente el buró de crédito, ya que, al desconocer estos movimientos, se pueden acumular impagos que bajan la calificación crediticia. A la larga, esto puede impedir el acceso a productos financieros que sí necesite.

Según los expertos, para evitarlo se requiere blindar el acceso al buró de crédito.

Reporte de buró de crédito, la clave para detectar posible suplantación 

Cuando una persona solicita una tarjeta de crédito, un préstamo personal o un crédito hipotecario o automotriz, por protocolo, la institución pide acceso a su informe financiero en buró de crédito, para comprobar qué tan puntual es con sus pagos antes de otorgar el producto.

Este reporte contiene datos personales del titular, todos los créditos que ha solicitado junto con su comportamiento, y quién ha consultado esa información. De acuerdo con Wolfgang Erhardt Varela, vocero nacional de Buró de Crédito, se enumera quién ha visto el informe durante dos años, con las fechas y datos.

Esta es la clave: identificar que las consultas realizadas correspondan a los propios movimientos del titular.

“Si detectas una consulta no autorizada en tu reporte o un crédito que no es tuyo, debes saber que pudiese tratarse de un tema de robo de identidad. Eso quiere decir que alguien está tratando de sacar un crédito o que ya lo logró”, explicó Erhardt Varela.

En esta situación, está claro que una persona ajena ya tiene información personal que puede usar para solicitar préstamos y otros productos.

Según Edmar Ariel Lezama Rodríguez, Coordinador del Programa Único de Especializaciones de la Facultad de Economía de la UNAM, pudo ocurrir mediante filtración de datos de las instituciones bancarias, acceso a la información desde el celular o algo más simple: haber fotocopiado un documento personal en un local, y alguien haya usado esa copia para pedir el crédito.

“A veces las personas tienen el hábito de ir a fotocopiar la credencial de elector o el pasaporte a la papelería de la esquina, lo cual es muy peligroso, porque con esa misma copia tú puedes solicitar un crédito en cualquier lado”, mencionó el profesor de posgrado de la UNAM.

¿Cómo evitar que alguien solicite un crédito a tu nombre? 

Una forma sencilla para impedir que alguien solicite un crédito mediante suplantación de identidad es bloquear el reporte de buró. Como parte del procedimiento de apertura se requiere su acceso, si está cerrado, no se podrá pasar el filtro necesario.

“El delincuente podría llenar cuantas solicitudes de crédito quiera y, como el expediente está bloqueado, las empresas que prestan, al no poder ver la información del Buró, no se van a arriesgar a dar un financiamiento”, detalló Wolfgang Erhardt.

Tanto en Buró de Crédito como en Círculo de Crédito, las únicas dos instituciones aprobadas para poseer la información crediticia de la población, tienen la función de bloqueo del historial, ambas con una vigencia de tres meses.

“Que tú ejecutes esta opción de bloqueo te da chance de que, si en varias semanas o meses tú no vas a solicitar ningún tipo de crédito, préstamo o algo similar, pues no hay necesidad de que esté activo. Lo vuelves a reactivar hasta que tú vayas a pedir alguno. En automático te blinda”, compartió Lezama Rodríguez.

Otra medida adicional es contar con el plan de alertas: un servicio que te informa de cambios en el historial, como nuevas consultas, modificaciones en datos generales o informes de créditos nuevos, eliminados o en aclaración.

Sin embargo, estos servicios requieren de un pago por el titular.

Costos por blindar el historial crediticio 

Estos son los costos públicos de ambas instituciones: 

¿Quién debería contratar estas medidas de seguridad? 

Para el profesor Lezama Rodríguez, la recomendación depende de las actividades de la persona y si ha compartido su información personal en muchas ocasiones.

Por ejemplo, alguien que compró un auto. Al acudir a varias agencias automotrices, cotizó diferentes créditos automotrices, y en cada una dejó su información crediticia.

“Yo creo que cualquiera que tenga un crédito automotriz vale la pena pagarlo. Ya no se diga un crédito hipotecario”, mencionó el experto.

Por el contrario, si una persona no cuenta con una capacidad de pago elevada, y solo tiene un producto financiero, puede bastar con el reporte anual que envía Buró de Crédito de forma gratuita.

“Aunque pareciera un gasto quizá innecesario, pues es útil porque a final de cuentas te puede ahorrar bastantes miles de pesos si alguien se robó tus datos o solicitó un crédito a tu nombre”, agregó el académico de la UNAM.

En cualquier tipo de perfil, se debe tener mucho cuidado del manejo de información personal. Sacar una copia de la INE puede ser la llave para la suplantación de identidad.

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