Cetes, bancos, Sofipos o fintech: ¿en dónde invertir?

Cetes, bancos, Sofipos y fintech ofrecen rendimientos que van del 1% al 38% anual. La diferencia entre uno y otro no es solo cuánto ganas, sino cuánto riesgo asumes y bajo qué condiciones. Aquí te explicamos cómo funciona cada opción, cuáles son sus ventajas y desventajas, y cómo elegir la que se mejor se ajusta a tu perfil.

Cetes

Los Cetes son la inversión de menor riesgo en México. Su funcionamiento es relativamente sencillo: ganas una tasa determinada por prestarle dinero al gobierno federal. Actualmente, el rendimiento promedio anual de los Cetes es de 7%.

Su principal ventaja es la seguridad: ninguna inversión es menos riesgosa que los Cetes. Sin embargo, su principal desventaja es el rendimiento, el cual apenas supera la inflación, lo que se traduce en una ganancia mucho menor frente a otros instrumentos.

Bancos: pagarés y cuentas a la vista

Los bancos ofrecen varios instrumentos de inversión, aunque los más populares son los pagarés (a plazo) y las cuentas con rendimientos a la vista. Los pagarés suelen ofrecer un rendimiento del 1% al 3% anual; las cuentas a la vista, del 10% al 13%.

La principal ventaja de invertir por medio de un banco es que el IPAB protege tu capital hasta por 400 mil UDIS. En lo que respecta a desventajas, los pagarés ofrecen un rendimiento demasiado bajo, a menudo por debajo de la inflación; mientras que el rendimiento más atractivo de las cuentas a la vista suele estar limitado a un monto máximo. Además, puede estar sujeto a que realices un mínimo de compras con una tarjeta de crédito.

Sofipos: inversiones a plazo y cuentas a la vista

Las Sofipos también ofrecen inversiones a plazo y cuentas con rendimientos a la vista. A plazo, las Sofipos ofrecen rendimientos anuales del 6% al 12%. Por su parte, las cuentas con rendimientos a la vista pueden otorgar tasas anuales de hasta el 15%.

La principal ventaja de las Sofipos es que pueden entregarte un mayor rendimiento que los Cetes y los bancos. Sin embargo, también tienen dos serias desventajas: las tasas que ofrecen suelen variar a la baja durante el año (comienzas con una tasa del 13%, pero terminas con una del 7%, por ejemplo) y las tasas o rendimientos más atractivos están sujetos al cumplimiento de condiciones como un monto máximo de inversión y un monto mínimo de consumo con sus tarjetas de crédito.

Fintech: crowdlending

El crowdlending (préstamos entre personas) es una modalidad de inversión dentro del sector fintech. Específicamente, en el crowdlending ganas prestando dinero a personas con buen historial crediticio. El rendimiento promedio anual es del 15%, aunque puede ser de hasta 38%, asumiendo un mayor riesgo.

La principal ventaja de esta inversión es que su potencial rendimiento es mucho mayor que el de todas las opciones aquí mencionadas. Por su parte, su mayor desventaja es que, si alguien a quien le prestaste no paga, puedes perder tu capital invertido en ese préstamo.

¿Cómo elegir la inversión más adecuada?

Para saber en qué te conviene invertir, primero debes tener claro qué nivel de riesgo puedes soportar, qué objetivo deseas alcanzar y en cuánto tiempo lo quieres conseguir.

“El error es que muchos lo hacen exactamente al revés: primero eligen un instrumento de inversión y después se ponen a pensar en estas variables que tendrían que haber definido desde antes”, dijo Luis Rubén Chávez, CEO de Yotepresto, fintech de crowdlending.

“Por ejemplo, si no tengo mucho dinero y quiero invertir en Cetes para garantizar mi retiro en 5 años, difícilmente lo voy a conseguir, porque estoy fijándome una meta muy ambiciosa a un plazo muy corto y con un instrumento que apenas supera la inflación”, detalló.

Antes de invertir, el directivo recomendó hacerse dos preguntas: ¿qué riesgo estoy dispuesto a asumir? y ¿qué objetivo pretendo alcanzar y cuándo?

¿Qué es Yotepresto?

Es una Institución de Financiamiento Colectivo (IFC) autorizada y regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Banco de México (Banxico) y Condusef. A través de su plataforma puedes invertir en línea en préstamos personales desde $200.

*Nota. Ni el Gobierno Federal ni las entidades de la administración pública paraestatal podrán responsabilizarse o garantizar los recursos de los clientes que sean utilizados en las operaciones que celebren con las ITF o frente a otros, así como tampoco asumir alguna responsabilidad por las obligaciones contraídas por las ITF o por algún cliente frente a otro, en virtud de las operaciones que celebren. Los retornos, rendimientos o tasas de interés son estimadas, por lo que no se asegura el resultado o éxito de las inversiones.