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¿Cuál es su personalidad financiera?
Consumistas, ahorradores, los hay de todo tipo. Aquí algunas de ellas y los consejos que se recomiendan.
Hace tiempo un amigo recibió una herencia familiar importante. Tan pronto tuvo el dinero en su poder compró un seguro dotal, que le garantizó que recibiría un pago mensual por una suma fija durante 20 años, y que se le entregará el resto del dinero al final de ese periodo.
Inmediatamente le dije que era un tonto, que si me hubiera consultado le hubiese propuesto muchas otras alternativas de inversión que le hubieran permitido generar mayores rendimientos a lo largo de los años, y por lo tanto sacarle más provecho financiero a esa suma.
Sin embargo, mi amigo sonrió y me dijo: "si hubiese hecho eso, probablemente me lo hubiera gastado en menos de cinco años". Este comentario me abrió los ojos, y me puse a pensar que mi amigo tenía razón porque es un comprador compulsivo que acostumbra gastar todo lo que gana e incluso más, pues siempre está endeudado.
Después de haberlo pensado un poco me dio gusto lo que hizo porque su decisión evidenció que se conoce a sí mismo, y aunque posiblemente yo hubiese actuado diferente respecto a ese dinero, finalmente él hizo lo que más le convenía.
Este hecho me hizo recordar una máxima de las Finanzas Personales: si los consejos financieros no toman en cuenta la personalidad y estilo de vida de las personas a los cuales se los ofrecemos, se convierten en palabras que no sirven absolutamente para nada.
Por ello, queremos mencionar algunas de las personalidades financieras que hemos conocido, y algunos consejos que permitirán a nuestros lectores conectarse con la suya:
El consumista
Los consumistas son personas desordenadas en su manejo financiero, que tienen como valores vivir el momento y divertirse sin pensar en lo que vendrá después.
Son aventureros, tomadores de riesgos en su vida, aunque irónicamente suelen huir de los riesgos financieros excepto, quizá, cuando se trata de poner un negocio.
Su gasto está enfocado en cosas para sí mismos como cuidar su imagen personal o procurar su diversión. Suelen ser amigueros y demostrar que no hay límites en muchas de sus acciones.
Este tipo de personalidad suele vivir sin preocuparse demasiado por su dinero y por su futuro, por lo que en muchas ocasiones suelen gastar de más.
Muchos de ellos viven con problemas financieros estructurales, es decir con sus tarjetas de crédito a tope y sin un peso ahorrado. Suelen gastar más de lo que ganan y acabarse sus ingresos antes de lo que imaginan.
Para ellos hace sentido establecer un plan de ahorro automático. Si en la empresa donde laboran cuentan con una caja de ahorro que opere mediante el sistema de descuento por nómina, este tipo de planes son ideales para ellos.
De lo contrario, existen bancos como Scotiabank Inverlat que ofrecen esta posibilidad a través de la cual se hace un cargo automático a la cuenta del cliente, para invertir ese dinero en un producto de inversión del banco.
Para ellos también es importante establecer un sistema de cargo automático para que ahorren para su retiro, lo cual se puede hacer mediante el esquema de ahorro voluntario de las administradoras de fondos para el retiro (afores).
El ordenado
Las personas ordenadas tienden a gastar cuidadosamente sus recursos. Les gusta ahorrar, planear para el futuro y gastar de manera planeada.
Son los típicos que siempre anotan todo lo que gastan, suelen llevar un presupuesto, fijan metas a seguir y gastan poco en sí mismas, ya que prefieren guardar el dinero "para un día lluvioso".
Se divierten a su manera, ya que suelen tener una actividad o hobby fija y no buscan cosas nuevas.
En materia de inversiones suelen ser igualmente muy conservadores, ya que no les gusta arriesgar su dinero con el fin de ganar más en el futuro.
A ellos les funciona establecer presupuestos y metas financieras, y ahorrar para cumplirlas. Sin embargo, deben hacer planes financieros más flexibles, que no sólo satisfagan sus metas financieras principales de mediano y largo plazo sino que les ofrezcan satisfactores de más corto plazo, para que puedan disfrutar la vida de mejor manera.
En nuestra siguiente entrega daremos a conocer otras dos personalidades financieras comunes.
Con mucho gusto responderé a sus dudas, inquietudes y comentarios en mi dirección de correo electrónico: jlanzagorta@eleconomista.com.mx
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