Fintech ven oportunidad de negocio en factoraje para impulsar crédito a pymes

El desarrollo del factoraje y de modelos de financiamiento basados en información transaccional abre una oportunidad para que las fintech amplíen el crédito a pequeñas y medianas empresas (pymes) y, al mismo tiempo, construyan negocios rentables, afirmó Felipe Vallejo, presidente del Consejo Directivo de Fintech México.

“Tenemos varios miembros que ya hacen factoraje usando tecnología para scoring y otorgamiento. Se puede hacer un buen negocio”, comentó Vallejo.

Durante la presentación de la agenda Visión Fintech México 2030, el representate del gremio sostuvo que el sector fintech busca que la tecnología resuelva problemas concretos de acceso al financiamiento y no se limite a replicar productos financieros tradicionales.

Vallejo destacó que una de las principales oportunidades están en atender a empresas que siguen enfrentando dificultades para obtener crédito, pese a contar con operaciones, ventas y actividad económica comprobable.

La postura surgió en respuesta a un señalamiento de la subsecretaria de Hacienda y Crédito Público, María del Carmen Bonilla Rodríguez, quien advirtió que el sistema financiero continúa dependiendo excesivamente de garantías patrimoniales para otorgar financiamiento.

“Es frustrante ver que tenemos relativamente poco factoraje en la economía porque todo se condiciona a colateral”, afirmó la funcionaria.

Desde la prespectiva de la subsecretaria, el desarrollo de modelos sustentados en análisis de flujo de efectivo permitiría ampliar el acceso al crédito para negocios que actualmente permanecen excluidos.

Datos de la reciente Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas, publicada en el 2024 señalan que el costo del financiamiento, con 25.8%, y la falta de acceso al mismo, con 20.7%, figuraron entre los principales factores que afectaron el crecimiento de las empresas.

La encuesta también muestra el reducido uso del factoraje: solo 3% de las empresas lo ha solicitado alguna vez, pese a que 57.5% pidió algún tipo de financiamiento entre el 2022 y el 2024. El porcentaje de empresas que recurrió al factoraje se mantuvo en un nivel similar al de 2021.

Bonilla Rodríguez sostuvo que el siguiente paso para el sistema financiero es canalizar más recursos hacia actividades productivas y señaló que las necesidades recurrentes de las pymes se concentran en capital de trabajo, arrendamiento y factoraje.

“Las pymes necesitan tres cosas básicas: arrendamiento puro, factoraje y crédito para capital de trabajo”, señaló.