CNBV alista proyecto para proteger a usuarios de Sofipos ante fraudes

Jiutepec, Morelos. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) trabaja en un proyecto de mejora regulatoria enfocado en reforzar la protección a los usuarios de las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) frente a fraudes y riesgos de liquidez. De acuerdo con Lucía Buenrostro, vicepresidenta de Política Regulatoria de la CNBV, la propuesta ya se encuentra en consulta pública.

“Hemos detectado una gran frustración entre los usuarios cuando son víctimas de fraude o pierden parte de su patrimonio. Muchas veces sienten que sus casos no son atendidos de manera adecuada. Este proyecto busca garantizar que, al menos, las instituciones den un seguimiento puntual a las reclamaciones y ofrezcan explicaciones claras a los afectados”, explicó Buenrostro, durante la décima convención de la Asociación Mexicana de Sofipos.

La funcionaria subrayó que este plan se alinea con la estrategia nacional para fortalecer la seguridad financiera y la confianza de los usuarios.

“El proyecto regulatorio contra fraudes es una acción concreta y transversal que apunta directamente a recuperar la confianza del público en las instituciones”, destacó.

En este sentido, agregó que el capital y la liquidez de las Sofipos son factores esenciales para su estabilidad. “Hemos identificado que algunas organizaciones enfrentan problemas precisamente porque carecen de esa solidez, lo que se convierte en una vulnerabilidad para el sistema”, señaló Buenrostro.

Al responder a preguntas de medios de comunicación, Buenrostro detalló que las nuevas disposiciones en materia de prevención de fraudes tomarán como base la modificación de las Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito.

Entre las conductas que esa norma busca identificar y frenar están: la suplantación de identidad de los usuarios; el robo de datos personales e información financiera; la usurpación de identidad de la propia institución; el uso indebido de información privilegiada por parte de empleados; la manipulación de medios electrónicos mediante códigos maliciosos para alterar operaciones; así como la definición de límites para transacciones sensibles.

“El modelo es muy similar al que se aplicó a la banca. La diferencia es que aquí no se establecerán montos transaccionales, pero sí se reforzará el control interno, la atención a las reclamaciones y el seguimiento para determinar en dónde estuvo la falla: si en la institución o en el usuario”, puntualizó la vicepresidenta de la CNBV.

Regulación  

Por otra parte, la regulación aplicada al sector de las Sofipos tiene como propósito establecer bases sólidas para su desarrollo y no con la intención de castigarlas, afirmó Buenrostro.

“La regulación no es una intención de castigarlos ni de que la pasen mal. Todo lo que queremos como autoridades es fortalecerlos, que crezcan, pero que lo hagan con raíces sólidas, que sean sanos, para que realmente puedan hacer lo que ya están haciendo en muchas regiones del país: ayudarnos a expandir la inclusión financiera y ser parte del motor económico en las regiones”, señaló la funcionaria.

Estas declaraciones se dan en un contexto en el que, a lo largo del 2025, se han publicado diversas actualizaciones y nuevas políticas regulatorias.

Entre ellas se encuentra la implementación de la norma contable IFRS9, publicada el 9 de abril del 2024, que flexibiliza criterios contables para las Sofipos, fomenta la diversificación del riesgo en sus operaciones financieras y eleva los porcentajes permitidos para el otorgamiento de crédito en relación con el capital.

“En la mitad del año hemos ido actualizando la regulación aplicable a las Sofipos con ese ánimo de que se fortalezcan por el lado de la prudencia. Pero, al mismo tiempo, les estamos tratando de dar herramientas que faciliten sus actividades de negocio, como incrementar los límites de financiamiento, para que también ustedes nos ayuden a impulsar a las pequeñas y medianas empresas en las regiones donde participan”, explicó Buenrostro.

Destacó que estas medidas se alinean con los objetivos del llamado Plan México, diseñado para reforzar el desarrollo empresarial en el país.