Sofipos calientan tasa de captación

Las sociedades financieras populares (sofipos) quieren quitarle un poco del pastel a los bancos en materia de captación de recursos. Por ello, en la actualidad, ofrecen instrumentos de ahorro e inversión a la población, con rendimientos que fácilmente duplican los que otorgan grandes jugadores de la banca tradicional.

Un ejemplo: mientras una sofipo ofrece rendimientos de casi 10% en un pagaré de más de 1 millón de pesos a 360 días; un banco da la mitad o menos de ganancia por montos y plazos similares.

Para poder competir con la banca, tenemos que hacer atractiva la inversión. ¿Y cómo la haces atractiva? Con seriedad, con cumplimiento y con rendimientos. Por eso, las sofipos estamos pagando más rendimiento. La banca ya no hace ningún esfuerzo por atraer clientes, nosotros sí.

Vamos a tocar la puerta, platicamos, intentamos convencerlos, justificamos la calidad de nuestra institución y entonces logramos la inversión. El pastel es sólo uno y cada día hay más instituciones compitiendo, entonces tenemos que competir para comer un poquito más del pastel , dice Sergio Ortiz, director general de Ficrea.

Jorge Kleinberg, director general de la sofipo Te Creemos, da otro argumento sobre por qué este tipo de entidades financieras, debidamente reguladas y supervisadas, pueden ofrecer mayores rendimientos en productos de inversión que los bancos. El negocio de las sofipos es verdaderamente de intermediación financiera. Yo capto el dinero y qué hago con ese dinero: inmediatamente me volteo y lo presto. Ése es el negocio de la banca. Lo que pasa es que hoy los bancos, además, son grupos financieros y se dedican a prestar y a 72 cosas más .

Las sofipos son relativamente nuevas en el sistema financiero mexicano. Comenzaron a autorizarse a finales del 2005. A la fecha son 40 las que operan en el sector de microfinanzas. Son autorizadas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y han tenido crecimientos importantes en los últimos años.

En materia de ahorro, refiere Armando Sánchez Porras, presidente de la Asociación Mexicana de Sociedades Financieras Populares (Amsofipo), el sector ha crecido alrededor de 10% anual en el último trienio. Al cierre del 2012, las sofipos tenían un monto captado de 13,000 millones de pesos.

Son diversos los productos de ahorro e inversión que ofrecen las financieras populares: desde depósitos de exigibilidad inmediata, hasta pagarés y depósitos a plazo. Los rendimientos que las sofipos ofrecen al público en general son superiores a los ofrecidos por el resto de las entidades del sistema financiero mexicano, es decir, en cuentas a la vista ofrecen desde 1 y hasta el 2.5% anual.

Y en el caso de depósitos a plazo, las tasas de rendimiento van desde 4 hasta 10% anual (dependiendo del plazo y monto de la inversión). El promedio es de 8% anual , refiere Sánchez Porras.

A decir del Presidente de la Amsofipo, son varios los motivos por los que la población tendría que optar por una sofipo para invertir su dinero:

Porque son entidades confiables y legalmente constituidas; son reguladas y supervisadas por la CNBV; cuentan con un fondo de protección del ahorro; ofrecen atractivas tasas de rendimiento; generalmente, no cobran comisiones asociadas a cuentas ni retiros; los montos de apertura de cuentas en sus diferentes modalidades son mínimos; cuentan con una amplia red de sucursales, y puntos de venta en todo el país, principalmente en zonas no atendidas por el sector bancario .

Antonio Orozco, director general de Finamigo, añade otros motivos: Cercanía para la gente y un trato más personalizado .

Fondo de protección aún bajo

Autoridades como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros han alertado que en una entidad que ofrezca rendimientos superiores a 10% debe ponerse cuidado. A ello, jugadores del sector de las sofipos responden que están debidamente regulados, reportan de manera frecuente sus números a la autoridad y cuentan con un fondo de protección para los ahorradores, independiente del IPAB, en caso de que hubiera problemas con alguna financiera.

Este Fondo de Protección de Sofipos y de Protección a sus Ahorradores está establecido en la Ley de Ahorro y Crédito Popular y protege hasta por 25,000 Udis. A la fecha es de apenas 130 millones de pesos y está integrado tanto por aportaciones de las sofipos como del gobierno federal.

Hay quien dice: ‘Oye es que si te pagan tasas más altas, seguro es fraude’. Bueno, puede ser y hay probabilidad si es una institución no regulada.

A mí sí me supervisan todos los años y todos los meses, no físicamente, pero entrego información a las federaciones y a la CNBV. Entonces saben exactamente dónde está el dinero, cuánto tengo de crédito, cuánto de ahorro. Aquí no hay nada oculto. Lo que es cierto es que hay muchas instituciones que ofrecen altos rendimientos y ni siquiera están autorizados para captar , expresó el Director de Te Creemos.

Están cubiertos por $1.96 millones

PEQUEÑOS INVERSIONISTAS, CON PROTECCIÓN DEL IPAB

Los pequeños ahorradores e inversionistas bancarios tienen protegidos sus recursos por el Instituto de Protección de Ahorro Bancario (IPAB) por hasta 400,000 Udis, es decir, cerca de 1.96 millones de pesos, en caso de quiebra de la institución bancaria.

Así, las personas físicas o morales que tengan un pagaré o una cuenta de ahorro de liquidez inmediata por menos de 2 millones de pesos tienen garantizados sus recursos.

Dentro de las cuentas que el IPAB protege están las de cheques, pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento (siempre y cuando no sean emitidos al portador ni que hayan sido negociados), cuentas de ahorro, certificados de depósito, así como los saldos que, en su caso, existan en favor de la cartera de clientes del banco derivados de tarjetas de débito.

El procedimiento por el que se protege a los ahorradores en caso de que un banco entre en un proceso de insolvencia o falta de liquidez es automático, gracias a la garantía que establece la ley del IPAB, en la que se estipula que de forma inmediata el ahorrador puede recuperar su dinero.

En caso contrario, el IPAB no protege las operación con sociedades de inversión, aseguradoras, entidades de ahorro y crédito popular como las cajas de ahorro, casas de Bolsa, ni banca de desarrollo, aun cuando éstas sean ofrecidas o promovidas en las sucursales bancarias privadas.

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(Con información de Edgar Huérfano)

edgar.juarez@eleconomista.mx