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Banca de desarrollo debe centrarse en los programas de garantías
En entrevista, el director de una de las sofipos más rentables del país habla sobre el convenio que recientemente firmó Te Creemos con el Bansefi, para convertirse en la primera entidad popular en acceder al programa de garantías del banco de desarrollo.
La banca de desarrollo en el país debe emprender políticas públicas enfocadas a la potencialización de programas de garantías, por encima del otorgamiento de líneas de crédito a intermediarios financieros, con el objetivo de abaratar el costo de los préstamos que ofrecen las instituciones, ya que una de las características del sector popular es ofrecer tasas elevadas, debido al riesgo que representa prestar a la base de la pirámide poblacional, explicó Jorge Kleinberg Druker, director general de la sociedad financiera popular (sofipo) Te Creemos.
En entrevista, el director de una de las sofipos más rentables del país habla sobre el convenio que recientemente firmó Te Creemos con el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), para convertirse en la primera entidad popular en acceder al programa de garantías del banco de desarrollo.
Kleinberg Druker enfatizó que uno de los objetivos de la reforma financiera es llevar a más personas créditos mucho más accesibles, por lo que este programa podría ser un aliciente para cumplir con dicha meta, siempre y cuando dicho esquema, que en la actualidad es un piloto, sea una constante en beneficio de las entidades de ahorro y crédito popular, así como de sus socios o clientes.
¿Cuál es la finalidad del programa de garantía de primera pérdida de portafolio implementado por el Bansefi?
Es un piloto que funcionaría un poquito como el de la banca comercial a través de Nacional Financiera, donde le dan garantías para cubrir cierto porcentaje del riesgo de los créditos.
El programa protege un porcentaje de primeras pérdidas que podamos tener cuando otorguemos créditos y está enfocado a las instituciones reguladas, sofipos y socaps.
Entrar a ciertos sectores tiene que ver con mayor riesgo y éste no se subsana con tener mayor fondeo, entonces lo que busca este programa es dar cierta cobertura para ser más agresivos y poder atender a una población mayor con crédito productivo.
¿Qué porcentaje cubre dicha garantía?
El programa piloto cubre 10% de un portafolio de hasta 250 millones de pesos. Lo interesante es que la garantía es revolvente, es decir, si a Te Creemos se le garantiza un crédito, que en un futuro es liquidado, dicha garantía se puede volver a utilizar. La apuesta es que no solamente tenga un impacto en un portafolio de 250 millones de pesos, sino en algo mayor.
Si el programa deja de ser un piloto, ¿se abaratarían las tasas de interés en los préstamos que ofrecen las entidades de ahorro y crédito popular?
Si se vuelve algo repetitivo, sin duda para la banca de desarrollo es más sencillo hacer políticas públicas a través de garantías que a través de crédito.
Cuando las sofipos realizan un préstamo, el riesgo lo cubren con tasa. Cuando esto sea un esquema más grande y estable, habrá muchas empresas que quieran entrar al programa y conseguir ese recurso, por lo que se puede convertir en una herramienta para que las tasas bajen.
¿Por qué a Te Creemos le interesó este programa?
Somos una empresa que normalmente entramos a proyectos nuevos, viendo qué cosas hay en el mercado, nos gusta ser vanguardistas, aunque eso conlleva costos.
No se puede dejar de lado el tema Ficrea. ¿Prevé un impacto en Te Creemos, así como en el sector, si es que se aprueba la iniciativa de Ley de Ahorro y Crédito Popular atorada en el Senado?
En particular, para Te Creemos, no; sin embargo, sí sería un impacto muy fuerte para el sector en general, habría algunas sofipos que sufrirían impactos fuertes directos en su operatividad. Además, hay un impacto para la imagen del sector, que se viene construyendo hace más de 10 años y nos parece un retroceso muy importante.
Si se limitan los montos en la captación, hasta poco más de 2 millones de pesos para personas físicas y a cerca de 7.5 millones de pesos para morales, los afectados terminarían siendo los ahorradores y acreditados porque, finalmente, si se restringe un porcentaje de ahorro, ese mismo porcentaje se va a dejar de prestar: el crédito que otorgan las sofipos se podría restringir 20 o 30 por ciento.
