Cuando tu salario sube, pero tus ahorros no: la trampa de la inflación en el estilo de vida

Un aumento de sueldo puede representar un reconocimiento profesional y una oportunidad para mejorar las condiciones de vida. Sin embargo, también puede debilitar la estabilidad financiera si el gasto crece al mismo ritmo, o mayor, que el ingreso, un fenómeno conocido como ‘inflación del estilo de vida’.

En su libro Ya te cargó el retiro, cómo tener un retiro digno y alcanzar la libertad financiera, Eduardo Rosas, especialista en finanzas personales, menciona que la inflación del estilo de vida es uno de los retos financieros más comunes que enfrentan las personas.

¿Qué es la 'inflación del estilo de vida'? 

"En palabras simples, es cuando recibes un aumento en tus ingresos y decides aumentar también tus gastos, incluso en un porcentaje mayor que el aumento que recibiste", explicó Pedro Ibarra, asesor financiero y líder del proyecto de difusión Pregúntale a Pedro (@pedroconnumeros).

A diferencia de la inflación ocasionada por el encarecimiento de las cosas, ésta ocurre porque las personas 'eligen' gastar más en otros bienes y servicios para mejorar sus condiciones de vida, como rentar una vivienda más costosa, pero que está más cerca de sus trabajos o pagar una escuela con actividades extracurriculares para los hijos.

Para Eduardo Rosas, este tipo de inflación es "completamente esperada" e incluso ser parte de un objetivo personal. El problema ocurre cuando se sale de control: crece más rápido que los ingresos y no da tiempo para adaptar la nueva situación financiera.

"El ingreso sube 50%, pero los gastos lo hacen al 60%. Ahí da igual cuánto ganes, porque ya no es un problema de ingresos, sino de educación financiera", agregó Pedro Ibarra.

¿En qué suele manifestarse? 

Puede ser desde acciones más cotidianas, como salidas más frecuentes o costosas, contratar nuevos servicios, cambiar una renta más elevada. También se refleja en la adquisición de bienes que pueden comprometer el gasto.

"Normalmente buscan un auto más caro (...) También es común la compra de casas o bienes financiados sin revisar a detalle las tasas y condiciones del préstamo porque 'ya hay con qué'", señaló el fundador de Pregúntale a Pedro.

Según Mercado Pago, ningún gasto se siente excesivo por sí solo, pero al sumarlos todos, la persona puede darse cuenta de que sobrepasan su control financiero.

¿Y el ahorro? No crece igual que los gastos

Cuando el estilo de vida sube, también debería hacerlo el ahorro, como el fondo de emergencias. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), este monto debe equivaler entre tres a seis meses de los gastos fijos (vivienda, alimentación, salud y deudas).

Si una persona gasta 10,000 pesos mensuales, necesita 60,000 pesos para estar respaldada por medio año. Pero si sus erogaciones suben a 12,000 pesos, el mismo fondo solo le alcanza para cinco meses. Tendría que ahorrar para alcanzar 72,000 pesos.

"Lo ideal es ajustarlo tan pronto sea posible", señaló Pedro Ibarra. De lo contrario, la inflación provocará diferentes riesgos. A corto plazo, la persona puede adquirir deudas que podría no solventar si se presenta una emergencia, como un despido o un problema médico.

A largo plazo, puede acostumbrarse a un estilo de vida que no será sostenible con sus recursos cuando se jubile.  "Muchas veces las personas llegan a la tercera edad sin ahorros, aun cuando de jóvenes tuvieron ingresos muy buenos", agregó el especialista de @pedroconnumeros.

¿Cómo controlar la inflación del estilo de vida? 

Para Pedro Ibarra, la regla más importante es la distribución del ingreso en porcentajes, no en números.  

"Si una persona gana 20,000 pesos y ahorra 20%, son 4,000 pesos. Si su ingreso sube a 30,000 pesos, su ahorro debería subir a 6,000 pesos. Sería absurdo que con un ingreso mayor el ahorro se quedara en 4,000 pesos", dijo el asesor financiero. Sin embargo, reconoce que muchas personas no lo cumplen por dejarse llevar por las apariencias o la presión social.

Un consejo adicional es que, cuando haya un aumento de ingresos, se destine el 100% de esa diferencia al ahorro durante dos o tres meses en lo que busca cómo aprovechar y distribuir el dinero de forma responsable.

Para Eduardo Rosas, otra alternativa puede ser aplicar la regla del 50%: la mitad del nuevo ingreso puede destinarse a aumentar la calidad de vida, y la otra parte para el futuro. "Los ahorros se aceleran, y sus gastos se incrementan, ganar-ganar", dijo el autor de Ya te cargó el retiro.

Los expertos coinciden que aumentar el estilo de vida puede tener beneficios reales, pero, al hacerlo, es necesario robustecer la protección financiera, como el ahorro e inversiones.

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