Un plan de uso de efectivo es esencial para tu empresa

Como líder de tu negocio, tienes que conocer cada aspecto de la operación. Es común que muchos empresarios dejen las cuestiones de dinero en manos de sus administradores o de la buena fortuna; sin embargo, lo recomendable es que se conviertan en expertos del movimiento del dinero en su negocio para verificar su rentabilidad y, sobre todo, para prevenir la falta de liquidez, que es inevitable si el mayor porcentaje de sus ventas es a crédito.

Dentro de todos los planes que necesitas elaborar para tu empresa, es recomendable que consideres la conveniencia de crear un plan de uso de efectivo. En realidad se trata de una tarea muy sencilla; solo necesitas un calendario donde puedas realizar anotaciones y tres marcadores de diferentes colores:

Elige un color para señalar las fechas cuando recibirás dinero. Anota los montos correspondientes a cada día. Debes poder obtener estos datos con tu departamento de cobranza o a través de tu propia gestión de las cuentas por cobrar.

Con otro color señala las fechas cuando realizarás pagos y anota los montos. Considera el dinero destinado a proveedores, servicios, nómina, créditos, compras, impuestos, obligaciones patronales y cualquier otro concepto que implique un gasto.

Con el tercer color señala los periodos cuando tendrás que hacer pagos pero no dispondrás del efectivo necesario porque tus clientes aún no te pagan. Esas son tus brechas de liquidez.

Decide con anticipación cuál será tu fuente de financiamiento para evitar esas brechas de liquidez.

Mantén este calendario a la vista para que lo tengas presente, puedas tomar decisiones estratégicas y no actúes impulsado por la urgencia, lo que puede provocar que tu negocio se vuelva insolvente.

La información que este ejercicio te proporcionará es de vital importancia para dar continuidad a la operación de tu negocio y, más aún, para asegurar su permanencia en el mercado. Debes saber que, lamentablemente, 75% de las pequeñas y medianas empresas mexicanas fracasan antes de cumplir dos años de vida y que ocho de cada diez cerrarán sus puertas antes de cumplir cinco años de operación; lo anterior de acuerdo con información actualizada al primer trimestre del 2023 del Centro para el Desarrollo de la Competitividad Empresarial (CETRO-CRECE).

Este desafortunado fenómeno tiene numerosas causas que pueden combinarse unas con otras; entre ellas, las principales son administración deficiente, falta de liquidez y limitado acceso a las fuentes tradicionales de financiamiento, como son los bancos y algunas entidades gubernamentales que han sido creadas con el propósito de impulsar a distintos sectores productivos. La mayoría de los empresarios desiste de sus esfuerzos de obtener estos apoyos por la complejidad de los trámites y por no cumplir con los criterios de selección de estas instituciones.

Aunque resulte irónico, los mejores clientes pagan a plazos y necesitas estar preparado para ellos. Integrarte a una cadena productiva suele implicar que financies a tus clientes, sin obtener por ello ningún beneficio. Lo que tienes que evitar es que los tiempos de espera de esos pagos no condenen a tu negocio al cierre definitivo.

El funcionamiento óptimo de tu empresa se basa en un flujo de efectivo ágil, dinámico y siempre positivo. En pocas palabras, “números verdes”. Algunas recomendaciones para lograrlo son:

Priorizar las actividades que generan ingresos, que son las ventas y la cobranza.

Sumar el costo del dinero en el tiempo al precio de tus productos y servicios; es decir, que tu cliente absorba el costo del financiamiento que tu empresa le brinda. Quizá, con gran habilidad de persuasión, puedas utilizar este argumento como incentivo para propiciar más ventas de contado.

En la medida de lo posible, negociar plazos de pago más cortos con tus clientes y más largos con tus proveedores.

Dado que no suele ser factible cambiar las políticas de pago de tus clientes más importantes y que, por otra parte, tienes gastos y compromisos fijos, la solución para las brechas de liquidez es contar con una fuente de financiamiento ya disponible para cuando sea necesario “apalancar” el flujo de efectivo mientras tus clientes te pagan.

Eso es lo que DiSí Operaciones te ofrece a través del servicio de factoraje electrónico, que es el adelanto del importe de tus facturas por cobrar durante los plazos de pago de tus clientes. Somos pioneros en soluciones financieras digitales en el mercado mexicano y nos honra apoyar a empresarios honestos desde hace más de doce años.

El factoraje electrónico funciona así: emites una factura, la cargas en la plataforma digital DiSí y recibes el dinero en tu cuenta bancaria por transferencia electrónica, en un proceso 100% en línea y bajo tu control. Al cobrar ese CFDI, pagas a DiSí y liberas tu línea de financiamiento para futuras conversiones.

Con tu plan de uso de efectivo a la vista puedes identificar las próximas brechas de liquidez y resolverlas con anticipación, afirmando así la solidez de tu negocio en su trayecto hacia el cumplimiento de sus metas.

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Claudio Kandel es director general de DiSí Operaciones Empresariales, SAPI de CV SOFOM ENR. Su amplia experiencia en el ámbito financiero internacional ha consolidado su propósito profesional: atender las necesidades de liquidez de los empresarios para impulsar su desarrollo por ser los principales motores de la economía mexicana.

Con más de doce años de presencia en el mercado, DiSí Operaciones Empresariales (www.disioperaciones.com) es una Fintech mexicana que confía en los empresarios y los apoya con factoraje electrónico y crédito simple para que operen sus negocios con bienestar financiero.