Pese a sismos y huracanes, sólo 7% asegura su hogar

La vivienda es uno de los activos más valiosos para los mexicanos; sin embargo, la protección de este patrimonio todavía ocupa un lugar secundario. De acuerdo con AXA México, sólo uno de cada cuatro hogares en el país cuenta con un seguro para el hogar y apenas 7% tiene una cobertura contratada de forma voluntaria, ya que la mayoría están ligadas a créditos hipotecarios.

El desconocimiento sobre los costos y alcances de estos productos continúa como una de las principales barreras. Según expertos de AXA, la prima promedio anual de un seguro de hogar oscila entre 8,000 y 10,000 pesos, aunque el monto depende de factores como la ubicación, antigüedad del inmueble y el nivel de cobertura contratado.

“El costo es muy parecido e incluso puede ser más barato que cualquier celular de gama media en el mercado”, comentó Estelle Hascoët, subdirectora de Autos y Daños en AXA México.

Aun así, para familias de menores ingresos el costo puede representar un obstáculo. Ante ello, la directiva explicó que existen alternativas desde 3,500 pesos anuales y opciones de pago a meses sin intereses, lo que amplía las posibilidades de proteger el patrimonio familiar.

Exposición a riesgos

Datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros indican que el país se encuentra entre las 30 naciones más expuestas a siniestros como sismos y huracanes, mientras que 68% de la población ha resultado afectada al menos una vez por este tipo de eventos.

La vulnerabilidad es mayor en algunas entidades donde, además de existir altos niveles de riesgo, el porcentaje de viviendas aseguradas es reducido:

• Oaxaca: 6.6%
• Chiapas: 8.5%
• Guerrero: 11.9%

Las viviendas también concentran el mayor número de afectaciones derivadas de fenómenos hidrometeorológicos —como huracanes, lluvias intensas y granizo—, incluso por encima de hoteles y comercios.

Los riesgos para una vivienda no siempre provienen de eventos catastróficos. En la práctica, gran parte de los siniestros reportados corresponden a incidentes cotidianos.

Según cifras de AXA México, 79% de los casos reportados por sus asegurados durante el 2025 estuvo relacionado con emergencias comunes, entre las que destacan fallas eléctricas e incendios.

¿Qué cubre un seguro de hogar?

Hascoët explicó que los seguros vinculados a créditos hipotecarios protegen principalmente la garantía financiera del inmueble ante un siniestro. Estas coberturas no necesariamente contemplan los contenidos del hogar, responsabilidad civil o asistencias adicionales.

Ante este escenario, la especialista recomendó contratar un seguro complementario para fortalecer la protección del patrimonio. Recordó que en los seguros de hogar el cliente puede elegir tanto la suma asegurada como el nivel de cobertura, lo que permite ajustar la póliza al presupuesto disponible.

Actualmente, existen productos que incluyen protección para:

• Muebles y electrodomésticos.
• Gastos de reparación en inmuebles en renta.
• Servicios de prevención.
• Asesoría legal y gastos médicos derivados de robo.
• Reposición de documentos oficiales.
• Gastos veterinarios para mascotas.
• Indemnizaciones por el valor total de la vivienda.

“Existen paquetes predefinidos y recomendaciones estándar, pero también tienen la flexibilidad de una cobertura a la medida para su patrimonio”, dijo la vocera de AXA.

En el caso de departamentos dentro de edificios multifamiliares, la recomendación es que todos los vecinos cuenten con una póliza. No obstante, en la práctica esto ocurre con poca frecuencia.

“Para estos casos, lo mejor es tener un seguro de hogar con una indemnización a valor comercial. De esta forma, en caso de pérdida total por un sismo, huracán o cualquier otro siniestro, la aseguradora entregará un monto equivalente al valor de mercado del inmueble para reconstruir o adquirir una nueva vivienda”, apuntó Hascoët.