Círculo de Crédito impulsa consorcio de datos para reforzar prevención de lavado de dinero

La Sociedad de Información Crediticia, Círculo de Crédito presentó un Consorcio de Prevención de Lavado de Dinero (PLD), una plataforma tecnológica diseñada para que instituciones financieras intercambien información de forma segura con el objetivo de detectar patrones, generar alertas e identificar operaciones sospechosas de manera anticipada.

La entidad explicó que este modelo surge en un contexto de mayor escrutinio sobre el sistema financiero, particularmente después de las acciones y sanciones impulsadas por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) contra instituciones financieras el año pasado, lo que ha acelerado la adopción de herramientas enfocadas en monitoreo y análisis de riesgos.

“Lo que estamos haciendo con el gremio, con agencias del gobierno estadounidense y también mexicanas, es entender que ya no es suficiente cumplir reglas o generar reportes. Ahora se requiere identificar comportamientos, detectar patrones, anticipar riesgos e incluso entender redes y contextos”, explicó Juan Manuel Ruiz Palmieri, director ejecutivo de Círculo de Crédito.

La compañía indicó que los riesgos relacionados con lavado de dinero y financiamiento al terrorismo han dejado de analizarse de forma individual para adquirir una dimensión sistémica, lo que obliga a fortalecer los mecanismos de colaboración entre participantes del sistema financiero.

Bajo este enfoque, el consorcio busca ampliar las capacidades de monitoreo mediante el intercambio de información entre entidades participantes, principalmente bancos, aunque el esquema no está limitado al sector bancario. El modelo se basa en prácticas internacionales que priorizan la inteligencia colectiva y el análisis compartido de datos como herramientas para mitigar riesgos financieros.

Ruiz explicó que uno de los principales retos para las instituciones financieras de mayor tamaño es la capacidad operativa para compartir y procesar información relacionada con alertas y seguimiento de operaciones.

“Las financieras habían encontrado maneras de compartir información y coordinarse entre ellas; sin embargo, cuando hablas de bancos con millones de clientes, el proceso se vuelve mucho más complejo”, comentó.

Como parte del desarrollo de la plataforma, Círculo de Crédito realizó pruebas con instituciones participantes, entre ellas Banco Azteca, BanCoppel, Afirme y Consubanco.

“Creamos un comité con distintas instituciones para entender cómo realizan actualmente sus procesos de cumplimiento, cuáles son sus necesidades y cómo interactúan con la autoridad”, señaló el directivo.

Interés de gremios

El proyecto también fue presentado durante un encuentro entre integrantes del sector financiero mexicano, incluida la Unión de Instituciones Financieras Mexicanas (Unifimex), y autoridades estadounidenses como el FinCEN, la OFAC y el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, donde se discutieron los retos actuales en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. (PLD/FT).

Posteriormente, la firma sostuvo acercamientos con la Asociación de Bancos de México (ABM), ante el interés del sector por contar con mecanismos que permitan el intercambio de información bajo los lineamientos previstos en la regulación antilavado.

“La ABM y Unifimex estaban buscando una plataforma que permitiera a las instituciones intercambiar información conforme a la regulación. Nosotros al ser un modelo colaborativo con más de 3,500 entidades conectadas, podemos ofrecer la infraestructura tecnológica para facilitar ese intercambio”, detalló Ruiz.

Sin embargo, el directivo añadió que la transformación en materia de PLD no debe limitarse a herramientas tecnológicas, sino también abarcar la estructura organizacional de las instituciones y el papel de las áreas responsables del cumplimiento normativo.

“El tema de prevención de lavado de dinero no es exclusivo del oficial de cumplimiento; es una responsabilidad transversal de toda la institución financiera, desde la dirección general hasta las distintas áreas operativas. No se limita a créditos, remesas o divisas, sino que involucra a todo el banco”, afirmó Ruiz.