Banca de desarrollo impulsa crédito especializado de Sofomes

La banca de desarrollo toma un papel protagónico en la expansión del financiamiento especializado de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), al proporcionar recursos que permiten ampliar el acceso al crédito entre grupos que tradicionalmente han quedado fuera del sistema financiero, particularmente mujeres y población de zonas rurales.

Fira, Nafin y Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) mantienen líneas de financiamiento para las Sofomes, mientras que la posible reactivación del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Finafim), de la Secretaría de Economía, sumaría alternativas dirigidas a segmentos específicos mediante créditos globales e individuales.

“Fira, Nafin y Sociedad Hipotecaria Federal han mantenido un buen apoyo y continúan financiando a las Sofomes. La posible reactivación de Finafim también es positiva, porque atiende necesidades muy específicas del sector y de la población que buscamos atender”, señaló Óscar Cruz, vicepresidente nacional de la Asofom.

Para las Sofomes, el acceso a estos recursos puede marcar una diferencia en su capacidad de crecimiento, debido a que algunos programas combinan financiamiento con tasas competitivas, subsidios y apoyos no crediticios. Esto les permite ampliar operaciones y llegar a nuevas regiones sin depender exclusivamente de fuentes tradicionales de fondeo.

“Para nosotros fue un parteaguas. Nuestra primera línea con la banca de desarrollo fue precisamente con Finafim y posteriormente con Fomur. En ese momento, esos esquemas nos dieron las condiciones para crecer y expandirnos a otros estados”, explicó Cruz.

La banca de desarrollo también puede servir como punto de partida para que las Sofomes diversifiquen sus fuentes de recursos y accedan a financiamiento internacional. La entidad de Cruz actualmente trabaja con 23 fondos internacionales, de los cuales entre 90% y 95% renuevan su participación cada año, una tasa que se ha mantenido durante los últimos ocho años.

Incluso, un fondo alemán que se retiró de México hace 4 o 5 años por el riesgo país retomó operaciones con la Sofom hace un año y medio, en un nuevo indicio de la permanencia de los inversionistas especializados pese a los episodios de mayor incertidumbre.

Las condiciones de estos programas también pueden reflejarse en el costo y alcance del financiamiento que reciben los usuarios finales, ya que las Sofomes tienen mayor margen para ofrecer crédito en segmentos donde los modelos tradicionales pueden resultar poco viables.

Destaca parte social

Cruz destacó el componente social de algunos programas, como los subsidios destinados a capacitar a mujeres de zonas rurales. En estos casos, las Sofomes podían complementar los recursos públicos con aportaciones propias para ampliar el número de beneficiarias.

“Si el programa nos apoyaba para capacitar a 1,000 mujeres, nosotros podíamos aprovechar la misma logística y poner recursos propios para capacitar a otras 1,000. Así, el apoyo inicial permitía duplicar el alcance y generar un mayor impacto”, comentó.

Ante la relevancia del fondeo para el crecimiento del sector, la Asofom busca fortalecer su relación con las instituciones que proporcionan recursos y mejorar las condiciones de acceso para sus afiliadas.

La estrategia también contempla elevar el nivel de institucionalización del sector, con mayor énfasis en gobierno corporativo, sostenibilidad y profesionalización, elementos que pueden facilitar el acceso a nuevas fuentes de recursos.

“El fondeo es el requisito número uno de las Sofomes. Una buena institucionalización, profesionalización, gobierno corporativo y buenas prácticas permiten demostrar que somos entidades sólidas y abrir la puerta tanto al fondeo de la banca de desarrollo como al internacional”, sostuvo.