Infonavit cobra más que la banca

Pese a que el Infonavit ha fomentado programas que ayudan a las personas a generar un patrimonio, las condiciones de financiamiento para obtener una casa son mejores en el sector bancario, destacó Fernando de Abiega Forcén, director general de SOC Asesores Hipotecarios.

Este organismo ha fomentado programas para trabajar junto con la banca, lo que permite usar el saldo de la subcuenta de vivienda en los créditos bancarios, haciendo de estos créditos muy buenas opciones. Sin embargo, un crédito Infonavit Total por sí solo tiene un costo sustancialmente más caro , detalló.

hoy en día existe una diferencia de hasta 4% entre los créditos bancarios y los créditos del instituto, pues mientras Infonavit Total presta a una tasa de interés de 12%, la banca tiene créditos menores a 8 por ciento. Lo que representa, en un crédito de 1 millón de pesos, 40,000 pesos anuales en productos que están pensados a 20 años.

Un cliente que toma un crédito Infonavit Total es un cliente que no está bien informado, pues no es una buena opción de financiamiento para un cliente que tiene acceso a la banca , explicó.

Para dimensionar el tamaño del ahorro de sustituir una hipoteca de Infonavit Total con una de la banca, SOC realizó un análisis, el cual arrojó que el ahorro por cambiar de dicho financiamiento a un crédito hipotecario bancario representa una diferencia de entre 23 y 69% del saldo inicial del crédito.

De Abiega Forcén destacó que la probabilidad de encontrar mejores condiciones de financiamientos en la banca sólo se puede contemplar para las personas de ingresos medios, pues quienes reciben menos de ocho salarios mínimos sólo encontrarán buenas condiciones de financiamiento, que no ahorquen sus finanzas familiares, en el Infonavit.

En el 2014, SOC Asesores Hipotecarios originó una de cada siete hipotecas bancarias en México, alrededor de 14% de la penetración del mercado. Lo anterior representa un monto de 14,000 millones de pesos.

Aprovechar las tasas más bajas

Luego de operar 15 años, destacó la baja de tasas de interés en las hipotecas, pues México está viviendo con los porcentajes más bajos de intereses en cuanto a hipotecas. En el 2000 se colocaban créditos con tasas de interés bajas, que significaban 24%, mientras que hoy en día la tasa más baja del mercado oscila en 7.3 por ciento.

Estamos viviendo en México y tener tasas tan bajas se ha logrado porque la inflación está controlada está por debajo de 5% , hay fondeo a largo plazo y las entidades financieras compiten muy fuerte en este segmento , detalló.

Destacó que casi siempre se adquiere una hipoteca sin hacer un análisis previo y es después cuando nos percatamos de que absorbe en ocasiones hasta 30% de nuestro ingreso.

Con el fin de ayudar a los mexicanos a aprovechar esta oportunidad de ahorro, SOC Asesores Hipotecarios lanzó su programa SOC Mejora Mi Hipoteca, un producto a través del cual sus especialistas orientan al cliente y lo perfilan para que cambie su crédito hipotecario actual por otro que cubra mejor sus necesidades.

Fernando de Abiega destacó que se estima que hay 495,000 acreditados que podrían ahorrar entre 230,000 y 690,000 pesos; dichas cifras se basan en el número de créditos que se han originado en el Infonavit.

El porcentaje de ahorro va a depender de la situación de cada crédito y de las características que tiene cada producto bancario , comentó por su parte Enrique Seemann, bróker de SOC Asesores Hipotecarios.

Detalló que las variables más importantes que determinan el monto del ahorro son el plazo y el monto del crédito. Otros beneficios que se pueden obtener al cambiar a una mejor hipoteca es una baja en el pago mensual, intereses menores, un plazo más corto y seguir gozando de las aportaciones patronales.