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En el sexenio, ahorro voluntario creció 4.9 veces: Consar
Las aportaciones se han convertido en un factor fundamental para complementar los recursos con los que vivirán las personas una vez que dejen de trabajar.
Durante este sexenio, el ahorro voluntario y solidario que registran las administradoras de fondos para el retiro (afores) creció 4.9 veces, al pasar de 13,052 millones de pesos en el 2012 a 64,447 millones de pesos, expone la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
En su informe trimestral, indica que si bien el ahorro ha crecido en los últimos años en México, éste apenas representa 1.9% del total de recursos administrados por las afores, lo cual contrasta con otros países donde el ahorro voluntario representa hasta 20% del sistema de pensiones.
Menciona que independientemente del régimen de pensiones que se tenga en un país, el ahorro voluntario se ha convertido en un factor fundamental para complementar el ahorro con el que vivirán las personas una vez que dejen de trabajar.
Por ello, es indispensable que un país como México se enfoque en realizar políticas que promuevan e incentiven el ahorro voluntario, pues de no hacerlo, es posible que su pensión sea insuficiente para tener una mejor calidad de vida en la vejez.
La Consar indica que existen casos exitosos en otras partes del mundo que podrían ser evaluados en México, como el denominado pari passus (matching contributions), esquemas automáticos de ahorro o bien el autoescalamiento, que son incentivos fiscales para quienes faciliten o realicen ahorro voluntario.
“De la experiencia internacional, es posible señalar que para detonar este pilar es necesario lograr una adecuada combinación de incentivos para motivar a los trabajadores a ahorrar (incentivos fiscales, generalmente) con vehículos adecuados de ahorro que ofrezcan flexibilidad a los trabajadores”.
Con respecto a los vehículos que ayuden a facilitar el ahorro voluntario, la Consar destacó que actualmente se cuenta con más de 12,500 puntos de ahorro en toda la República Mexicana, en donde el trabajador puede hacer sus aportaciones voluntarias.
Destaca la creación de la aplicación AforeMóvil, pues a través de ella se pueden realizar aportaciones voluntarias y otros 17 servicios diferentes desde el celular.
El Banco Interamericano de Desarrollo otorgó el Premio Interamericano de Innovación Financiera y Empresarial a la Consar por el desarrollo y lanzamiento de dicha aplicación.
Modalidades de ahorro en México
De acuerdo con el reporte de la Consar, existen diferentes modalidades de ahorro voluntario: corto, mediano y largo plazos. Éstos difieren en el periodo mínimo de permanencia de los recursos en la cuenta y en los beneficios fiscales.
Por ejemplo, si un trabajador decide hacer ahorro voluntario en el corto plazo (de dos a seis meses después de haber realizado el primer depósito), no tienen ningún beneficio fiscal y al momento de retirar su dinero se le aplica una retención de impuestos por los intereses generados.
Si el ahorro es en el mediano plazo, una vez transcurridos cinco años de haber realizado el primer depósito es posible retirar los recursos con una retención de impuestos por el ingreso generado al momento del retiro. Si el retiro se efectúa antes de los cinco años, la retención es mayor.
El trabajador también tiene la opción de hacer un ahorro con perspectiva de largo plazo, en la cual el objetivo es incrementar los recursos para financiar la pensión del trabajador, ya el saldo acumulado se dispondrá al final de la vida laboral. Para este caso, las aportaciones son deducibles del Impuesto sobre la Renta.
La Consar menciona que los trabajadores del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado cuentan con la opción del ahorro solidario, donde si el empleado decide aportar 1 o 2% de su sueldo base de cotización al ahorro de su retiro, por cada peso ahorrado, el gobierno aporta 3.25 pesos.