¿Vas a comprar tu casa? Guía para reunir el dinero de tu enganche y no morir en el intento

El 55% de los mexicanos que rentan una vivienda considera que nunca podrá costear la compra de una casa propia, principalmente por los altos precios que se registran en el país, los cuales obligan a percibir ingresos relativamente elevados para acceder a un crédito hipotecario bancario y tener dinero ahorrado para dar el enganche correspondiente, según el Ipsos Housing Monitor.

Construir patrimonio es un proceso que lleva tiempo. No es inmediato, ni algo que pase de la noche a la mañana. Adquirir un inmueble implica una estrategia integral, que va desde la constancia y la disciplina hasta el manejo eficiente de tus finanzas y un plan de ahorro e inversión enfocado a tu objetivo. Es difícil, pero no imposible.

Si planeas adquirir tu casa a través de un crédito hipotecario bancario, es necesario ahorrar al menos 20% del valor de la propiedad que deseas para pagar el mínimo de enganche y los gastos adicionales del proceso de compra-venta, como son la escrituración, honorarios notariales y derechos de inscripción.

Según Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), el precio promedio de una vivienda en México fue de 1.96 millones de pesos en el primer semestre de 2026. Bajo ese escenario, el ahorro acumulado debe ser de al menos 392,000 pesos, porque los financiamientos hipotecarios prestan hasta 90% del valor del inmueble.

De forma adicional, se deben liquidar gastos extras de la operación, que pueden representar el equivalente a 10% del valor del inmueble, comenta José Antonio Castañeda, director general de Coldwell Banker RV y Asociados.

Sin embargo, si te es posible, échale más dinero al cochinito, porque entre mayor sea el pago inicial, desembolsarás menos en intereses, señala Alejandro Soto Hay, especialista del sector inmobiliario. En su opinión, 30% de enganche sería el ideal; si das 20%, bien, y si adelantas 10%, “ok, dalo y vamos para adelante”.

Guía para juntar tu enganche

Juntar el dinero del enganche es el primer gran reto, que requiere un plan de ahorro e inversión acorde con tus ingresos y sin sacrificar tus gastos esenciales, como alimentación, salud, vivienda, educación y transporte.

Castañeda recomienda, como primer paso, hacer un presupuesto objetivo de tus finanzas, donde definas de forma clara tus ingresos y gastos fijos y variables.

Una vez identificados, llegó el momento de eliminar de la lista aquellos no esenciales y que pueden considerarse hormiga, los cuales —dice—pueden llegar a representar hasta 13% de tu presupuesto del mes: “es una cantidad importante, ahí puede estar el ahorro para tu enganche”. No se trata de eliminar todos los gastos vampiro, como también se les conoce, pero sí disminuirlos para llegar al objetivo.

Ya que tienes el panorama claro, debes detectar tu capacidad real de ahorro, se puede empezar con poco, pero que sea constante, y de ahí aumentar la cantidad de forma gradual en función de tus posibilidades. Lo ideal sería destinar entre 10% y 20% de tus ingresos, pero si no es posible, siempre será mejor aportar 5% a nada. La regla de oro aquí es aplicar el "quítamelo que me lo gasto"; es decir, que, en cuanto percibas tus ingresos, separes el dinero que va tu próxima casa, para evitar que te lo gastes en los últimos días de la quincena.

También es recomendable que abras una cuenta bancaria específica para este fin, así no habrá posibilidad de revolver los recursos de gasto corriente con este plan de ahorro.

“El tiempo para reunir todo el dinero es variable, pueden ser tres, cinco o 10 años, cada caso es distinto y no existe una fórmula que marque la temporalidad, lo importante es iniciar y avanzar al siguiente nivel”, comenta el director de Coldwell Banker RV y Asociados.

Una vez que empiezas a llenar el cochinito, es importante poner a trabajar el dinero. Debes buscar que tus recursos no pierdan su capacidad adquisitiva y que te den un rendimiento por arriba de la inflación. Para ello puedes invertir en instrumentos como Cetes, Bonos y Udibonos (en el caso de los dos últimos, a un plazo de tres años), un fondo de inversión en renta fija o en cualquier otro instrumento seguro que te dé un retorno mayor a 4%, que es la inflación promedio en el país.

Sofía Macías, autora del libro Pequeño Cerdo Capitalista, recomienda que una parte (30%-50%) de todo el ingreso extra que tengas hacia adelante se vaya para este fin. Estamos hablando de fondos de ahorro, bonos de productividad, aguinaldo o aumentos salariales. Con ello más rápido alcanzarás el objetivo, sin sacrificar tu bienestar financiero.

Escribe tus comentarios a finanzas.personales@eleconomista.mx