¿Desconoces una transferencia de tu cuenta? El dictamen de Condusef puede respaldarte

¿Detectaste una transferencia o un retiro que no reconoces? Puedes solicitar a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) un dictamen que fortalezca tu defensa jurídica y te ayude a exigir al banco la restitución de tu dinero.

De acuerdo con Oscar Rosado, presidente de la Comisión, el dictamen es una opinión técnica que permite determinar si el usuario tiene razón al desconocer un movimiento en su cuenta. Esta herramienta no solo ayuda a sustentar su postura, sino que también puede agilizar el proceso legal y contribuir a una resolución favorable.

“No se trata de una sentencia, es un documento que puede utilizarse como base para iniciar una demanda”, agregó Gerardo Salazar Aguilar, director jurídico de Selyco, firma de servicios legales y corporativos.

El dictamen surgió para ayudar a los cuentahabientes 

De acuerdo con Salazar Aguilar, este instrumento nació como un mecanismo para apoyar a los usuarios cuando sus instituciones financieras no se presentaban a conciliar o irse al arbitraje por un movimiento no reconocido.

“¿Qué pasaba ahí? Dejas en el desamparo al usuario. Entonces, la Condusef emite un dictamen en el cual el banco simple y sencillamente ‘el que calla otorga’”, mencionó el abogado de Selyco.

La Comisión elabora una opinión técnica basada en la información, documentación o elementos del caso, para acreditar si el banco incumplió con sus medidas de seguridad que derivaron al movimiento desconocido. En caso de dar razón al usuario, éste puede demandar a la entidad financiera para que se le restituya su capital.

“El dictamen constituye un elemento más dentro del juicio y puede tener un alto valor probatorio a favor de los intereses del usuario”, explicó Oscar Rosado a El Economista.

Tener un dictamen favorable hace la diferencia  

No se trata de una herramienta menor. Recientemente, el Semanario Judicial de la Federación publicó una jurisprudencia que ratificó al dictamen como un título ejecutivo. Esto quiere decir que es un documento con la fuerza legal para exigir su cumplimiento, siempre y cuando demuestre que el banco incumplió sus obligaciones contractuales con el usuario.

La tesis fue publicada el 21 de agosto en el Semanario Judicial de la Federación, aunque desde el 23 de mayo de 2025 ya existía un precedente que reconocía esta cualidad. Lo nuevo de este criterio es que la Comisión establece el monto exigible.

“Lo nuevo no es que la Condusef pueda emitir el dictamen, sino que ahora se establecen límites respecto del monto por el cual puede tener ese carácter equiparable a un título ejecutivo”, explicó Gerardo Salazar.

Además, por título ejecutivo también se refiere al tipo de juicio. Al tener este dictamen, si el usuario decide demandar, no sería por la vía ordinaria (un proceso largo con varias fases y comparecencias), sino mediante un juicio sumario de una sola sesión, lo que reduce considerablemente el tiempo y recursos para una resolución.

Si bien, tener un dictamen favorable es como una prueba sólida, no es una garantía total de que el banco le devuelva al usuario el dinero afectado. La entidad financiera aún puede apelar, pero le será más difícil debatir la resolución.

La ventaja es que, si la Condusef dictamina a favor del usuario, y después lo hace el juez, el banco tiene que pagar.

Entre enero y julio de 2026, la Comisión realizó 3,681 dictámenes en incidentes relacionados con instituciones de banca múltiple, de los cuales los resultados favorables equivalen al 43.98%. Es decir, que respaldó a 1,619 casos.

¿Cuándo se solicita el dictamen? 

El dictamen no es el primer paso. Cuando una persona detecta un movimiento inusual en su cuenta, el primer paso es levantar una reclamación a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (INE) de su banco. 

Si la entidad bancaria no da un resultado satisfactorio, lo siguiente es acercarse a la Condusef para solicitar una conciliación. La Comisión se comunica con el banco mediante el Sistema de Gestión Electrónica para tener una resolución.

Si vuelve a tener una respuesta negativa, el usuario puede pedir el dictamen y luego irse a litigio.

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