La familia y los amigos, el financiamiento para los emprendedores

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Tiempo atrás tuve oportunidad de trabajar un libro dedicado a las alternativas de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas. Lo presentamos en una Semana Nacional Pyme, que organiza de manera anual la Secretaría de Economía.

Como era de esperarse tuvo mucho éxito, porque los emprendedores y las PYMES siempre están abiertos a conocer opciones de crédito y préstamos para inyectar a sus negocios.

Y aunque muchos especialistas afirman que del 100% de las PYMES que dicen requerir un crédito, sólo poco más del 10% realmente lo necesita. Lo que sí es muy cierto, es que cuando uno comienza un proyecto empresarial cualquier activo siempre será bienvenido.

Tal es el caso de los emprendedores. Justo cuando estaba cocinando esta publicación sobre financiamiento, tuve oportunidad de platicar con Fernando Fabre, director general de Endeavor, (www.endeavor.org.mx) coincidimos en que son el patrimonio propio, pero sobre todo la familia, los conocidos y los amigos, los que juegan un papel primordial en este comienzo, ya que son ellos quienes comparten sus recursos tanto en dinero como en conocimiento.

De acuerdo con Fabre, las ideas apenas valen 5% de un nuevo negocio, el resto lo ocupa la implementación del mismo, lo que nos obliga como emprendedores a tener cuidado y a utilizar de manera inteligente todo aquello que tengamos al alcance para impulsar a la empresa que nace.

De acuerdo a las cifras que Endeavor compartió con El Empresario (www.elempresario.com.mx), un análisis revela que apenas 0.01% del total de las nuevas empresas que se generan en todo el mundo reciben antes de iniciar operaciones un crédito comercial de un banco, y apenas 4% del total de empresas nuevas reciben aportaciones de capital de inversionistas externos no familiares al emprendedor.

Tal vez triste, en el sentido de que es en ese momento de apertura, cuando más se requieren préstamos y créditos para iniciar, pero si se tienen las ganas y la planeación adecuada, con o sin los recursos de la banca comercial, cualquier nuevo empresario podrá salir adelante.

Le comparto la separación que hace Endeavor sobre los recursos disponibles más comunes al emprender:

Activos tangibles:

Cuenta de ahorros personales: se debe utilizar para operaciones de capital de trabajo y compra de equipo.

Líneas de crédito personal que ofrecen los bancos: para compra de equipo siempre y cuando este tenga un valor de rescate alto.

Tarjetas de crédito: deben usarse para operaciones de capital de trabajo que involucren compra de materia prima, siempre y cuando ya se tengan cartas de intención de compradores o contratos de compra, y para compra de equipo con alto valor de rescate.

El auto: desde ahora se llamará equipo de transporte y distribución.

La casa o departamento: se denominará corporativo.

Los amigos interesados en invertir serán los nuevos socios.

El trabajo actual; porque un emprendedor podría seguir trabajando y por lo tanto cobrando un sueldo, deberá permitir tener un tiempo parcial para el inicio de operaciones.

Activos intangibles:

Los mejores profesores, ahora se convertirán en asesores profesionales.

Los hermanos, familiares o amigos especialistas en contabilidad, leyes, industria, ahora serán los proveedores de servicios.

Los proveedores de insumos, que con buenas relaciones y poder de convencimiento pueden permitir pagos a 30, 60 o 90 días.

Los distribuidores del producto o servicio, con quienes se puede hacer una alianza estratégica.

Los clientes potenciales, con quienes se puede conseguir ventas por adelantado con un descuento significativo.

Las universidades con incubadora, que pueden aportar recursos importantes.

Por último le muestro de un estudio del IMCO, (www.imco.org.mx) los porcentajes de cómo se financian los emprendedores.

64% Ahorro familiar

18% Amigos y parientes

17% Otros