¿Adiós a comisiones bancarias? Diputados buscan frenar cobros abusivos en cuentas de nómina y ahorro

Ante las cláusulas “desventajosas” que existen para los usuarios de servicios financieros, legisladores proponen una nueva iniciativa de reforma para eliminar las comisiones que cobran los bancos en cuentas de ahorro y nómina.

El diputado del PRI Rubén Moreira aseguró que, pese a múltiples reformas de los últimos años, persiste un sistema financiero con “reglas dispersas, contradictorias y claramente desventajosas para los ahorradores”.

Esto, dijo, propicia que exista una “profunda” desigualdad entre las tasas de interés que reciben los ahorradores y las que pagan los usuarios de crédito.

Por ello, el legislador plantea prohibir el cobro de comisiones en cuentas de ahorro y nómina por conceptos como apertura, manejo de cuenta, depósitos, retiros, consultas de saldo y emisión de estados de cuenta, así como evitar cargos por no mantener saldos mínimos, reposición de tarjetas en productos básicos o por domiciliar los servicios.

La iniciativa también considera eliminar comisiones en cuentas vinculadas a programas sociales, con el fin de proteger a los sectores más vulnerables, como adultos mayores y jóvenes, quienes dependen de estos apoyos y no deben ver reducido su ingreso por cargos bancarios o por el cierre de la cuenta.

Adicionalmente, el priista plantea la obligación de que todas las instituciones de crédito ofrezcan productos básicos sin comisiones para el público en general, garantizando el acceso a servicios financieros en condiciones justas.

Bancos ganan millones en comisiones

En su iniciativa, Moreira expuso que las comisiones y tarifas cobradas al público resultaron el equivalente a 94% de las ganancias obtenidas por el sector bancario en todo 2025, al alcanzar 304,400 millones de pesos, según las estadísticas oficiales de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

De acuerdo con el legislador, aquellas cobradas por los siete grandes bancos extranjeros sumaron 232,415 millones de pesos al cierre del año pasado, cifra que representa 80% del total de sus ingresos y que tuvo un alza de 2% respecto a 2024.

Según un comparativo publicado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para los principales bancos de origen extranjero en México, el ingreso por comisiones en nuestro país es mayor entre 5% y 19% al obtenido por la misma institución financiera en el extranjero.

Ejemplificó que hay bancos españoles que en nuestro país cobran por comisiones hasta 39%, mientras en su país es 20 por ciento.

Ante este panorama, Moreira propone otorgar al Banco de México la facultad de regular de manera integral las comisiones y tasas de interés, estableciendo límites claros y evitando cobros arbitrarios o desproporcionados; además que las comisiones bancarias se calculen exclusivamente en función del costo real del servicio prestado y no como un porcentaje del monto de las operaciones.

Palomen reforma para regular a los bancos

Recientemente, en noviembre, legisladores aprobaron la iniciativa de Ricardo Monreal para limitar malas prácticas de la banca. Entre lo que se avaló está:

• Cancelación rápida. Las entidades financieras deberán permitir que el usuario dé de baja su tarjeta de crédito o débito de forma presencial, telefónica o digital. En el último caso, deberá ser incluido en las aplicaciones móviles, banca en línea y portales web oficiales un botón visible y de acceso directo para hacerlo, el cual debe estar disponible las 24 horas del día, los 365 días del año.

• Plazos definidos. La cancelación de tarjetas de crédito o débito deberá llevarse a cabo en un plazo máximo de cinco días hábiles a partir de la solicitud del usuario, sin costo alguno, prohibiéndose cualquier cargo, comisión o penalización asociada al proceso, lo cual quedará debidamente formalizado mediante prueba digital o física que certifique la terminación del contrato.

• No a plásticos sin solicitud de por medio. Queda nula la emisión de tarjetas de crédito o débito cuando no exista consentimiento expreso del usuario, es decir, que no la haya solicitado. En este caso, no es necesario que la persona cancele la tarjeta en cuestión.

• Sin gastos adicionales. Tampoco podrán generarse cargos por anualidad, comisiones y otros conceptos asociados a la tarjeta de crédito o débito, además de que el historial crediticio, comportamiento de pago o su falta de uso no podrá tener efectos ni ser reportada a sociedades de información crediticia como Buró de Crédito.

• Sin tarifas extra. Las entidades financieras y comerciales no puedan cobrar comisiones por el otorgamiento de servicios financieros, seguros, membresía o beneficios adicionales no autorizados previamente en el contrato de adhesión o sin el consentimiento expreso del usuario.

SCJN da revés a la banca

En noviembre pasado, la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) dio un revés a las instituciones bancarias: las obliga a demostrar los cargos no reconocidos en tarjetas de crédito y débito y cuentas con la institución.

El máximo tribunal estableció como jurisprudencia que, en los juicios contra bancos por cargos no reconocidos en tarjetas y cuentas, no basta con que la persona usuaria falte a la audiencia para presumir, mediante “confesión ficta”, que autorizó las operaciones.

La “confesión ficta” es una presunción legal de que ciertos hechos se tienen por ciertos debido a la conducta de una parte en un proceso judicial, como la falta de contestación a una demanda o la inasistencia a una audiencia de prueba sin justificación.

De acuerdo con lo establecido por la Corte, los bancos están obligados a probar con documentos claros y procedimientos confiables que fue efectivamente la persona usuaria quien consintió y realizó cada operación.

fernando.franco@eleconomista.mx