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Los intentos de transacciones fraudulentas aumentaron 92% en 2022
Entre los años 2021y 2022, los intentos de transacciones fraudulentas aumentaron en un 92%, y los valores de los intentos de fraude se dispararon en un 146 por ciento.
El "Informe NICE Actimize Fraud Insights 2023", que revela las vulnerabilidades en el sistema financiero y que analiza miles de millones de transacciones, que a su vez representan valores que superan los 110,000 millones de dólares, indicó que el aumento el fraude bancario es la principal preocupación del sector financiero.
La investigación de NICE Actimize muestra que el aumento del fraude bancario es una preocupación creciente tanto para las instituciones financieras como para los consumidores. Los delincuentes se están volviendo cada vez más sofisticados, cambiando sus tácticas de piratería de cuentas tradicionales y el fraude de autorización a un fraude de pagos autorizados más complejo (estafas). Esto pone a las instituciones financieras en riesgo de doble pérdida, tanto para sus propias víctimas como para terceros.
El informe también indica que de 2021 a 2022, los intentos de transacciones fraudulentas aumentaron en un 92%, y que los valores de los intentos de fraude se dispararon en un 146 por ciento.
Esta tendencia se destaca por un aumento en los volúmenes generales de transacciones y porque los estafadores apuntan también a fraudes de mayor relevancia.
El informe arrojó que el fraude ya no se limita a un solo canal, pues es una amenaza compleja y multicanal marcada por la transformación digital, el comportamiento cambiante del consumidor y los patrones de fraude.
NICE Actimize estima que la cantidad absoluta de intentos de fraude de pago autorizados ha superado las cantidades de fraude de apropiación de cuentas, un 45.9% más año tras año, considerando el período entre 2021 y 2022.
"Los estafadores están aprovechando la innovación en métodos de pago más rápidos para realizar estafas sofisticadas que involucran 'mulas', que transfieren fondos fuera de las instituciones financieras, fondos que a menudo son irrecuperables", dijo Craig Costigan, director ejecutivo de NICE Actimize.
"A medida que evoluciona el panorama digital, también lo hacen las tácticas de fraude. Las amenazas identificadas en nuestro informe son un recordatorio alarmante del riesgo siempre presente en los pagos digitales. Las instituciones financieras deben fortalecer su seguridad y revisar el control de sus canales digitales para adelantarse a las amenazas nuevas y emergentes”, agregó.
La investigación de NICE Actimize destaca la necesidad de incorporar tecnologías de vanguardia como el aprendizaje automático (ML) y la inteligencia artificial (IA) para identificar incluso las estafas más sofisticadas.
El informe también indica que el fraude relacionado con “mulas” es uno de los principales desafíos que enfrentan las instituciones financieras, ya que es un elemento crucial en las estafas y fraudes de pagos autorizados, el fraude de cuentas nuevas y el movimiento de fondos obtenidos ilícitamente. El informe explica que, si bien las “mulas” no generan una pérdida directa para las entidades financieras, sí impactan en los ingresos, ya que estas cuentas no son rentables.
Los datos del informe mostraron que el 59% de los fraudes de cuentas nuevas están relacionados con “mulas”, y la mayoría muestra características de este fraude dentro de los 30 días, lo que indica el problema casi al instante.
El dinero generalmente se mueve en una red de mulas dentro de las dos horas antes de desaparecer por completo, dejando la cuenta en un rango de 12 horas.
