El valor de cada peso que ahorras

Muchas personas me dicen que no pueden ahorrar porque ganan muy poco. Una persona me dijo: “La gente que gana de uno a tres salarios mínimos, apenas le alcanza para vivir y de todos modos adquiere deuda, ya sea por compras o créditos. Hasta que no mejore el salario vamos a seguir igual”.

Éste es un ejemplo clásico de echar culpas a factores externos. Comprendo y me duele la realidad de muchas personas en México, pero yo he visto gente muy humilde, campesinos en comunidades marginadas, que tiene la voluntad de ahorrar aunque sea unos centavos en un botecito, para cuando se ofrezca. Para días lluviosos.

Por otro lado, cuando el salario mejora, ¿qué es lo que hace la mayoría de la gente? Empieza a gastar más. Compra cosas que antes no podía. Se sigue endeudando, con tarjetas de crédito o peor aún, de manera informal. Siguen sin poder ahorrar.

Por eso he querido hacer este artículo, porque independientemente de nuestro nivel de ingresos, siempre podemos ahorrar si somos inteligentes y si no caemos en deudas (como ya he mencionado en otras ocasiones, si hoy no nos alcanza para comprar lo que necesitamos, endeudarse representa un gasto adicional que nos aprieta el pescuezo todavía más).

En realidad nuestro camino hacia la formación de un patrimonio comienza con una moneda de 1 peso, que todos podemos guardar. Hacer eso, que es tan sencillo, nos puede poner por encima de buena parte de la población mexicana, que tiene un patrimonio negativo y que no ha empezado a construir (o que piensa que es imposible).

Observemos qué pasa si somos capaces de guardar un peso cada día (30 pesitos al mes) y lo invertimos a largo plazo en un portafolio diversificado que nos pague por arriba de la inflación (hay maneras de hacerlo, si uno busca, en México se puede invertir en Cetes desde 100 pesos, se puede abrir una cuenta en una casa de Bolsa en línea con 100 pesos).

Veamos la tabla. Eso se puede lograr. Con 1 peso diario (en 30 años habremos aportado 10,950 pesos pero podríamos tener siete veces más por el efecto del interés compuesto).

¿Qué pasa si en lugar de 1 peso diario, podemos guardar 10 pesos al día, 305 pesos al mes en promedio? Basta multiplicar los valores de esa tabla por 10.

Claro, estamos hablando de plazos muy largos, pero así es como se forma un patrimonio: con el ahorro y la inversión inteligente (y también protegiendo lo que tenemos, hasta en eso tenemos que pensar más allá del común de las personas).

La realidad es: todos podemos ahorrar. Pero además hay que hacerlo hoy, porque como podemos ver en el cuadro presentado, el tiempo es oro (hay que darnos cuenta la diferencia entre invertir durante 20 o 30 años, cómo el dinero se va multiplicando por el efecto del interés compuesto).

Si estás endeudado, es importante destinar cualquier dinero que tengas al pago de esas deudas, a salir de ese problema (pagando el mínimo en todas y enfocando ese esfuerzo adicional en aquella donde debes menos, para salir de ella lo más pronto posible y dedicarte a la siguiente).

Si no, empieza a ahorrar hoy. Ganes lo que ganes, puedes guardar 1 pesito. A medida que aumente tu capacidad de ahorro, empieza a destinar más y más, hasta llegar a 10-15% de tu ingreso mensual. O lo que puedas, porque sé que hay que considerar otras cosas también. Pero ése es el camino para la construcción del patrimonio.

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