¿Trabajadores independientes que radican en el extranjero pueden tener una pensión con Modalidad 10?

La Modalidad 10 es un esquema de cotización voluntaria al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) que permite a trabajadores independientes tener derechos semejantes a los de una persona que labora en la formalidad.

Con este esquema, profesionistas, emprendedores, nómadas digitales, comerciantes en pequeño y demás personas no asalariadas pueden sumar semanas de cotización en el IMSS y acumular recursos para su retiro, así como tener seguridad social y la posibilidad de aportar a la Subcuenta de Vivienda Infonavit.

¿Los trabajadores independientes que radican y laboran en el extranjero pueden pagar la Modalidad 10 para tener eventualmente una pensión? 

David Razú Aznar, director general de afore XXI-Banorte, señala que la Modalidad 10 es viable para quienes laboran en el extranjero sin un patrón en México, motivo por el cual no han cotizado o dejaron de cotizar al IMSS.

Al respecto, Gerardo Chavarría, gerente de Iniciativas en afore Sura, comenta que no existe ninguna restricción legal para que una persona que vive y trabaja de manera independiente en el extranjero pueda darse de alta en Modalidad 10.

El trámite se puede hacer desde el extranjero, porque es digital. En él, dice, se pide el Registro Federal de Contribuyentes (RFC), que funciona como una forma de validación del origen de los recursos con los cuales el trabajador paga la Modalidad 10.

Sin embargo, destaca que este esquema de cotización es relativamente nuevo y si, más adelante, el IMSS hace algunos cambios en la regulación, puede beneficiar o perjudicar a este tipo de trabajadores. 

Hay un poco de incertidumbre (sobre el tema), como es una modalidad nueva, no tenemos tanta información para decir con seguridad al trabajador: contrátala y sí te va a generar tu derecho a la pensión”, expuso.

En su opinión, el problema podría ser de acreditación, no tanto de dinero, sino de las semanas cotizadas al IMSS, lo que eventualmente puede llevar a la obligación de hacer trámites complementarios para alcanzar una pensión.

¿Cuánto cuesta pagar la Modalidad 10?

Su costo está en función de la actividad del trabajador, del nivel de riesgo de ésta y de la zona del país donde esté su domicilio. En general, puede representar entre 18 y 25% del salario con el que cotice en el Instituto.

El monto mínimo con el que una persona se puede registrar es con el salario mínimo de la región donde se ubique su domicilio y el máximo es de hasta 25 veces la Unidad de Medida y Actualización (UMA), que es 90,915.25 pesos en un mes de 31 días para 2026.

Los pagos se pueden realizar de forma mensual, bimestral, semestral o anual. “Es fundamental cumplir con los pagos a tiempo, ya que, de lo contrario, el IMSS puede darte de baja automática del régimen obligatorio. Esto implica perder el acceso a atención médica, medicamentos y guarderías. Las semanas cotizadas se conservan, pero dejarías de acumular nuevas semanas para tu pensión”, destaca Chavarría.

De acuerdo con una calculadora del IMSS, esto costaría la Modalidad 10 para una persona que se da de alta en junio con el mínimo en la Zona Libre de la Frontera Norte y el resto del país.

Ejemplo 1

• División: mexicanos en el extranjero.
• Grupo principal: trabajadores independientes que laboran en el extranjero.
• Zona geográfica (a la que corresponde el domicilio del trabajador): Zona Libre de la Frontera Norte.
• Ingreso: 13,226.1 (es el salario mínimo diario vigente en la región y el monto mínimo con el que se puede dar de alta).
• Cuota de mensual por la Modalidad 10: 2,420.38 pesos, equivalente a 18.30% del salario de cotización.
• Cuota mensual por la Modalidad 10 con aportaciones Infonavit opcionales: 3,081.59 pesos, equivalente a 23.30% del salario de cotización.

Ejemplo 2

• División: mexicanos en el extranjero.
• Grupo principal: trabajadores independientes que laboran en el extranjero.
• Zona geográfica (a la que corresponde el domicilio del trabajador): resto del país.
• Ingreso: 9,451.2 pesos (es el salario mínimo diario vigente en la región y el monto mínimo con el que se puede dar de alta).
• Cuota de mensual por la Modalidad 10: 1,905.82 pesos, equivalente a 20.16% del salario de cotización.
• Cuota mensual por la Modalidad 10 con aportaciones Infonavit opcionales: 2,378.38 pesos, equivalente a 25.16% del salario de cotización.

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