Nu evoluciona a banco y define la forma en cómo pagarás impuestos por tus inversiones

Los clientes de Nu México enfrentan una nueva forma de pagar impuestos por las inversiones que realizan en su plataforma. Con la evolución a banco digital, los usuarios tendrán una mayor carga impositiva por el dinero que ahorran a plazo en sus cajitas. ¿Cómo funciona el nuevo esquema?

Hasta el 5 de agosto, Nu operó como Sociedad Financiera Popular (Sofipo). Bajo esta figura, los usuarios no pagaban un solo peso de Impuesto sobre la Renta (ISR) por las inversiones que realizaban, siempre y cuando el saldo promedio diario global de su ahorro no excediera de 213,973 pesos en 2026, el equivalente a cinco Unidades de Medida y Actualización (UMAs). Esto, sin importar en la cajita donde tenían su dinero: a la vista o a plazo.

Después de ese nivel (213,973 pesos) se empezaba a gravar la inversión. El Servicio de Administración Tributaria (SAT) hacía una primera retención de ISR de tipo provisional de 0.90% sobre el capital invertido al momento que se pagan los rendimientos. Posteriormente, en la declaración anual del ejercicio fiscal correspondiente, se llevará a cabo un balance completo para determinar si hay algún pago adicional.

Cajitas Nu: ¿en cuáles se pagan impuestos?

Sin embargo, el 6 de agosto, Nu evolucionó a banco y la forma en cómo se grava cambió. La cantidad de impuestos que paga un usuario por los rendimientos generados depende del tipo de cajita donde tenga tu dinero.

Nu ofrece seis cajitas a sus más de 15 millones de usuarios, de las cuales dos son 24/7; es decir, con dinero a la vista o disponible en cualquier momento. Las otras cuatro son a plazo o con ahorro congelado.

Si el saldo promedio de las cajitas 24/7 es menor a cinco UMAs (213,973 pesos para 2026), los rendimientos siguen libres de retención de ISR. Sólo se retiene impuesto sobre la parte que exceda de ese monto,  informó la institución.

La retención es de 0.90% en 2026 sobre el capital que generó el rendimiento, no sobre la ganancia total. Esta operación es automática, como ahorrador no debes hacer nada.

Si decides congelar tu ahorro en las cajitas, ahí sí aplica la retención de impuestos”; es decir, no hay ninguna exención como ocurría cuando era Sofipo.

El ahorro que congelas en tus cajitas paga impuestos sobre todos los rendimientos generados. Esto sucede porque, al congelar tu cajita, tu dinero deja de ser un depósito a la vista y se convierte, jurídicamente, en un instrumento de inversión a plazo fijo”, dijo Nu a sus clientes.

La Ley de ISR estipula que las instituciones de crédito como Nu deben retener impuestos sobre este tipo de productos. Lo retenido funciona como un pago provisional a cuenta de tu ISR anual y se refleja en tu declaración ante el SAT.

¿Conviene invertir a plazo en Nu?

Con los cambios surge una pregunta: ¿invertir en una cajita 24/7 o a plazo para obtener un mayor rendimiento? La respuesta es el típico depende.

Daniel Urías, fundador de Cooltura Financiera, comenta que la decisión final está en función de las necesidades y objetivos de cada persona. “La tasa de interés es importante, pero no el único factor a considerar“, dice. Variables como plazos, servicio y confianza también se deben tomar en cuenta.

Si el usuario tiene 200,000 pesos y es su fondo de emergencia, es mejor que lo tenga en un apartado 24/7, porque está diseñado para enfrentar cualquier imprevisto. De esta forma, el dinero no pierde su capacidad adquisitiva, obtiene un pequeño rendimiento, sigue sin pagar impuestos y está disponible para cuando se requiera.

Si no se necesita el dinero en el corto plazo, quizá convenga congelarlo, por ejemplo, a 180 días. Ahí se debe evaluar que conviene más: si no pagar ISR o recibir una mayor tasa de interés (6.50% Vs. 6.80%), pero con la retención de impuesto correspondiente.

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