Modalidad 40: ocho puntos que debes conocer sobre los cambios en el esquema de cotización del IMSS

El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) modificó el esquema de cotización voluntaria conocido como Modalidad 40, con el cual los trabajadores podían obtener pensiones 100%, 200% o hasta 300% mayores a la que les correspondía originalmente.

La Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio del IMSS, conocida como Modalidad 40, es un esquema de cotización al instituto que permite realizar aportaciones a tu cuenta de retiro, con el objetivo de incrementar las semanas cotizadas y el Salario Base de Cotización (SBC) promedio y, con ello, obtener una mejor pensión.

Este modelo tenía beneficios especialmente importantes para las personas que cotizan bajo la Ley 73 del IMSS (aquellos que iniciaron su vida laboral formal antes del 1 de julio de 1997), a quienes les permitía tener pensiones mucho mayores a las que originalmente les correspondía, a cambio de una aportación mensual de hasta 13,000 pesos, en función del salario con el que se dieran de alta.

Sin embargo, el miércoles 21 de octubre, el IMSS informó de cambios en el esquema, que entraron en vigor un día después, los cuales obligan a replantear el plan de retiro a las personas que estaban por registrarse. Aquí te contamos ocho cosas que debes conocer de estos ajustes.

Ocho cosas que debes saber de la Modalidad 40

1.- La Modalidad 40 no desaparece, pero sí tiene cambios relevantes en su operación, que, dice el IMSS, son temporales.

2.- Si te inscribiste en la Modalidad 40 antes del 22 de octubre de 2026, nada cambia para ti. Se respetarán tus semanas cotizadas, aportaciones y condiciones con las que fuiste incorporado.

3.- Si vas a ingresar o reingresar a la Modalidad 40, la remuneración diaria con la cual te puedes dar de alta es tu último Salario Base de Cotización (SBC), con un margen de hasta una UMA adicional (Unidad de Medida y Actualización). En ningún caso el monto puede ser menor a un salario mínimo general.

Bajo las reglas anteriores, el salario máximo o topado de cotización que permitía el IMSS era de 25 UMAs diarias, es decir, 2,932.72 pesos, lo que permitía una remuneración mensual (de 30 días) de 87,982.5 pesos.

Con los cambios esto quedó atrás. Un ejemplo. Si ganas 600 pesos al día, el máximo con el que puedes cotizar es con 717.31 pesos diarios, considerando que la UMA tiene un valor de 117.31 pesos.  Al mes sería un monto de 21,519.3 pesos. Si bien tu pensión sería mejor, ya no tendrás oportunidad de alcanzar montos más elevados.

4.- Con los cambios ya no habrá retroactividad en la Modalidad 40. El aseguramiento cuenta sólo a partir de la fecha en que haces tu solicitud.

5.- Los trabajadores independientes que vienen de la Modalidad 10 no podrán contratar la Modalidad 40 de forma directa.

6.- El trámite será totalmente digital, para evitar tiempos de traslado y desplazamientos innecesarios.

7.- Estos cambios no son definitivos, son de carácter temporal, asegura el IMSS. El instituto tiene seis meses para analizar cómo afecta la Modalidad 40 a sus finanzas y luego otro periodo similar para proponer cambios a las reglas.

8.- El 22 de octubre entraron en vigor los cambios que anunció el Instituto Mexicano del Seguro Social.

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