¿El historial crediticio de mi pareja puede afectar el mío? Esto dicen los especialistas

Una parte esencial de las finanzas en pareja es el manejo del crédito, ya que con él se puede crear patrimonio en conjunto: comprar una casa, un auto o poner un negocio propio. Pero, ¿qué pasa cuando el historial crediticio de uno de ellos tiene calificaciones negativas? o ¿cuándo las deudas de una parte afectan directamente al otro?

De acuerdo con especialistas, todo depende del tipo de unión que tiene la pareja y si es un crédito en conjunto. Ambos elementos establecen cómo se relacionan con ambas partes.

El estado civil determina si la deuda de tu pareja te afecta

Fernando López Martínez, abogado y profesor del Tecnológico de Monterrey, señala que el historial crediticio siempre se mantiene de manera individual, pero hay casos en los que las deudas de una de las partes afectan directamente al otro.

Primero, se deben entender los escenarios jurídicos posibles, según el estado civil: cuando la pareja vive en unión libre o concubinato o si hay un matrimonio por separación de bienes o es por sociedad conyugal.

Tanto en el primer y segundo caso, el patrimonio y deudas de cada uno se mantienen de forma individual. Sin embargo, en la sociedad conyugal la situación es diferente.

“A partir de que se constituye, el patrimonio de ambos se integra en una sociedad. Lo que adquieran posteriormente, ya sean bienes o deudas, forma parte de ese patrimonio común”, explicó el especialista.

Esto significa que, si una de las partes contrajo la deuda y no la ha pagado, el acreedor puede cobrarle al otro.

“Por ejemplo, si el esposo tiene una deuda y se llega a un embargo, puede verse afectado un automóvil que adquirió la esposa. En estos casos, el problema no se limita a quién contrajo originalmente la deuda, sino que puede alcanzar el patrimonio construido en común”, afirmó Daniel Urías, director y fundador de Cooltura Financiera.

En cualquiera de los casos, la deuda individual puede afectar de manera directa la convivencia en común. Si por pagar el crédito y los intereses, una de las partes deja de cubrir otros gastos del hogar, ese déficit recae en la persona que no está endeudada.

Las llamadas y visitas de cobranza pueden ser otro problema que también termina afectando a la pareja.

“El sobreendeudamiento de una de las partes puede tener un efecto negativo directo e indirecto en la relación”, dijo Urías.

¿Cuándo el historial negativo de mi pareja afecta al mío? 

Un crédito en conjunto es la forma en la que el comportamiento de uno de los dos puede impactar de manera directa, incluso para quienes viven en unión libre o en matrimonio de bienes separados.

El crédito aparece registrado en ambos historiales crediticios, por lo que la disciplina en los pagos es crucial para que puedan tener una buena calificación.

“Si una pareja tiene un crédito conjunto y existe un incumplimiento, ese comportamiento puede quedar registrado en el historial de ambos, incluso si uno de ellos no era el obligado principal”, señaló el abogado López Martínez.

Incluso, antes de pedir un préstamo entre los dos, si uno de ellos tiene mal historial crediticio, pueden enfrentar más barreras para acceder a uno con buenas condiciones, o simplemente será negado bajo esa modalidad. Entonces, quien tenga la mejor evaluación, puede terminar siendo el titular y cargar toda la responsabilidad oficial del crédito.

¿Qué hacer si uno tiene un historial crediticio deteriorado? 

De acuerdo con Paulina Quiroz, licenciada en Finanzas y Banca y asesora financiera, conviene trabajar en mejorar el historial crediticio del afectado antes de emprender metas financieras en conjunto. Esto supone un reto, ya que primero debe poner en orden su capacidad de pago para liquidar las deudas.

“El buró de crédito tiene que estar súper sano, porque es la meta de los dos”, dijo la especialista. En todo caso, la transparencia y la confianza es necesaria para la vida financiera de ambos.

“Lo que causa mayor fricción en una pareja es precisamente el ocultar las deudas”, aseguró el director de Cooltura Financiera.