Con la evolución de Nu a banco digital, ¿qué opciones de inversión quedan en sofipos?

Con la evolución de Nu a banco digital surge una pregunta: ¿en cuál sofipo puedo invertir mi dinero? Si eres una de las personas que gusta de ahorrar en este tipo de instituciones por los beneficios fiscales que otorgan, en el mercado existen diversas opciones a considerar, entre ellas Klar, Stori, DiDi, Crediclub y Finsus.

Las inversiones en sociedades financieras populares (sofipos) se volvieron una opción atractiva para muchos ahorradores, debido a la facilidad de acceso que dan, los rendimientos que llegaron a otorgar (de hasta 17%) y las ventajas tributarias que ofrecen.

¿Qué beneficios fiscales dan las sofipos? En 2026, si el saldo promedio diario global de tu inversión no excede de cinco UMAs (Unidad de Medida y Actualización) elevadas al año, no pagarás un solo peso del Impuesto Sobre la Renta (ISR). Para este año, este límite de exención es de 213,973 pesos.

Al convertirse en banco, los usuarios de Nu perdieron este beneficio en las inversiones a plazo. Si buscas mantener esta ventaja invirtiendo en otra sofipo, éstas son algunas de las alternativas que hay en el mercado.

¿Vale la pena invertir en una sofipo?

Una sofipo es una sociedad con fines de lucro que tiene por objetivo promover la captación de recursos, así como colocarlos mediante préstamos o créditos al público en general, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Éstas se rigen por medio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y tienen como principal propósito fomentar el ahorro y expandir el acceso a financiamiento a los usuarios del sistema financiero, principalmente a grupos de bajos recursos.

Pedro Ibarra, especialista en finanzas personales, considera que es una opción atractiva, pero con limitaciones a considerar, entre ellas rendimientos desiguales por montos de inversión.

En su opinión, este tipo de instituciones son viables para personas que tienen una cantidad de dinero pequeña para poner a trabajar, para aquellas que van empezando en el mundo de las inversiones o los jóvenes que desean conocer otras alternativas de ahorro.

En contraste, pueden no ser tan funcionales para personas adultas mayores, ya que son 100% digitales y, en la mayoría de los casos, se necesita de la ayuda de un tercero para hacer operaciones. 

Las sofipos tienen un seguro de depósito que cubren los recursos de sus ahorradores hasta por 25,000 Unidades de Inversión (Udis), equivalente a unos 219,944 pesos (al 10 de agosto de 2026); pasando ese límite, tu dinero está en riesgo ante una eventual quiebra.

“Desde ese punto de vista, un consejo es jamás ingresar más dinero del que cubre el seguro, no es lo ideal”, comenta el también creador del sitio @pedroconnumeros.

Si tienes 100,000 pesos para invertir, dice, una alternativa es meter el dinero en varias sofipos para aprovechar las tasas más altas que tienen. Por ejemplo, DiDi Cuenta da 15% en los primeros 10,000 pesos, pero después de ese monto la tasa baja a 7 por ciento.

Con ello tomas lo mejor de cada una, aunque debes tener en cuenta dos cosas: deberás cumplir con los requerimientos que pida cada institución, los cuales muchas veces son realizar consumos mensuales con su tarjeta o pagar una membresía, y tendrás diversas aplicaciones financieras cargando en tu dispositivo móvil.

Otra opción es meter el dinero a un banco que ofrezca tasas mejores. Sí, perderás el beneficio fiscal, pero a cambio de un rendimiento más alto y el control de tu dinero en una sola cuenta.

Entre las alternativas, señala Ibarra, están Mifel, que ofrece retormo de 10% anual, y Plata, con una tasa de 11 por ciento.  

Ventajas y desventajas de las sofipos

De acuerdo con la aplicación de salud financiera Zenfi, éstos son los pros y contras de poner a trabajar tu dinero en una sofipo.

Ventajas

• Suelen ofrecer rendimientos más atractivos que los que ofrecen los pagarés bancarios y algunos bonos gubernamentales.
• Tus depósitos están protegidos por el Fondo de Protección de las Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores (Prosofipo) hasta por 25,000 Udis.
• Los intereses pagados por las Sofipos están exentos de impuestos hasta por 5 UMAs anuales.

Desventajas

• La protección de tus depósitos en sofipos es mucho menor que la que tienes al invertir en Cetes o pagarés bancarios.
• Si varias sofipos enfrentan problemas de solvencia al mismo tiempo, la bolsa del Prosofipo podría resultar insuficiente para todos los afectados.
• El riesgo de perder tu inversión es más alto, porque las sofipos prestan dinero a personas con perfiles financieros menos solventes.
• En cuentas con rendimientos diarios, las sofipos frecuentemente reducen la tasa cuando Banxico ajusta la tasa de referencia.
• Muchas sofipos ofrecen tasas promocionales, pero limitadas a un monto máximo de inversión (generalmente de 25,000 pesos).