La educación financiera no busca que sepas más, sino que tomes mejores decisiones: especialistas

La educación financiera atraviesa un paradigma distinto: no trata de que las personas sean completamente expertas en conceptos como el crédito o las inversiones, sino que esas palabras cobren un sentido práctico en su vida cotidiana y que tengan resultados reales.

“No debe ser necesario comprender ese concepto para tomar buenas decisiones de ahorro, de crédito, de inversión, de retiro”, afirmó Alberto Gómez Alcalá, director corporativo de Asuntos Institucionales de Banamex y presidente de la Comisión de Empoderamiento del Cliente de la Asociación de Bancos de México (ABM).

Durante la quinta edición del Congreso de Educación Financiera en México, organizado por la ABM, los expertos coincidieron que uno de los principales problemas a solucionar es que la población sepa utilizar los instrumentos financieros que ya tienen a la mano.

Si bien la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) demuestra que ha incrementado el número de personas que tiene al menos un producto financiero, al pasar de 67.8% en 2021 a 76.5% para 2024, Regina García Cuéllar, directora general de la ABM, enfatizó que el desconocimiento de cómo utilizar estas herramientas es un tema central para trabajar, tanto para las instituciones privadas como públicas.

Tenemos que encontrar la manera de aterrizarlo en el producto, en la comunicación, en la cotidianidad, para que, sin ser expertos, en el gran concepto podamos tomar la decisión correcta”, prosiguió Gómez Alcalá.

El problema es conductual 

Para Oscar Rosado Jiménez, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), todo se trata de economía conductual: de cómo se toman las decisiones, más que ser precisamente expertos en economía.

“Manejar el dinero sí tiene que ver con los números, con las finanzas, con el interés compuesto, pero sobre todo manejar el dinero tiene que ver con hábitos y formas de actuar y de vivir”, afirmó Rosado.

En ese sentido, el presente y futuro de la educación financiera están en enseñar de una manera práctica, capaz de formar hábitos en las personas y, para ello, la banca se apoya de disciplinas como la psicología y la neurociencia para entender mejor cómo se toman las decisiones.

Emilio Romano, desde su posición como presidente de la ABM, afirmó que la alianza entre el sector público y privado es clave para este fin. Durante los últimos años, ambos han trabajado para homologar su comunicación y seguir una estrategia de llevar el conocimiento a la práctica, de la mano de la digitalización y otras tecnologías.

“La inteligencia artificial y la digitalización nos va a permitir que esta educación financiera se haga de manera muy natural, muy divertida y muy efectiva”, mencionó el también director ejecutivo de Bank of America en México.

El objetivo es el alcanzar el bienestar financiero 

La educación financiera no debería limitarse a explicar conceptos aislados, sino a acompañar distintas decisiones a lo largo de la vida de las personas.

“Hoy tenemos que enfocarnos en hacer esto más cercano a las personas y, sobre todo, hacerlo muy práctico para que se pueda utilizar”, agregó María del Carmen Bonilla, subsecretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

El reto es grande, ya que el objetivo no se limita a que la población comprenda cómo funciona el crédito, las inversiones o los seguros, sino que lo integren en su vida: pedir un financiamiento para formar patrimonio, ahorrar en instrumentos para que su dinero trabaje o prevenir cualquier percance por medio de pólizas de seguro.

“El conocimiento es una condición. La decisión es el cambio que estamos buscando”, añadió la funcionaria.

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