¿Cómo alcanzar la libertad financiera o un retiro digno con la Regla de 4%?

Alcanzar la libertad financiera en plena edad productiva o un retiro digno es uno de los mayores objetivos de vida. Si bien es un desafío complicado, no es imposible de conquistar. Con constancia, disciplina, esfuerzo y estrategias como la Regla de 4% es posible llegar a la meta o, al menos, tener una mejor salud económica.

Eduardo Rosas, especialista en finanzas personales, explica en qué consiste la Regla de 4% y los beneficios que trae a tu vida en su libro Ya te cargó el retiro, cómo tener un retiro digno y alcanzar la libertad financiera.

¿Cómo funciona este método de ahorro e inversión? El objetivo es acumular recursos equivalentes a 25 veces tu gasto anual para, literal, vivir de tus rentas sin perder tu capital principal, ni su poder adquisitivo.

El tiempo para lograrlo está en función de la cantidad de ahorro que hagas de forma mensual. Entre más dinero eches a tu cochinito, más rápido podrás decir adiós a tu jefe tóxico y a ese trabajo que no te gusta y te hace estar de pie a las 5:00 AM.

¿Cómo funciona la Regla de 4%?

• Haz una lista de tus gastos mensuales. Toma en cuenta que si incluyes rubros no esenciales como spa, limpieza facial, masaje, uñas y clases de tenis, entre otros, el monto a ahorrar será mayor.
• Multiplica por 12 la cantidad que obtuviste, para calcular el gasto estimado anual.
• La cantidad que obtuviste debes multiplicarla por 25. El resultado será el monto total que debes ahorrar para no trabajar más por necesidad.
• El ahorro lo debes invertir en instrumentos que den rendimientos de al menos 4%, más inflación, para que puedas retirar tu mesada mensual, sin perder tu dinero inicial.

Según estudios realizados, a partir de eso momento, podríamos retirar cada año 4% de nuestros ahorros y el dinero no se nos acabaría”, comenta el experto.

Un ejemplo de la Regla de 4%

Si ganas 25,000 pesos al mes, ¿cuánto necesitas para alcanzar tu libertad financiera? De acuerdo estimaciones de Rosas, tardarías 59 años si sólo separas 10% de tus ingresos. Es decir, tu gasto mensual sería de 22,500 pesos, el anual de 270,000 pesos y el equivalente a 25 veces, 6.75 millones.

Si decides ser más agresivo y ahorras 30%, tardarías 31 años; si es 50%, demorarías 18 años, y si subes a 70%, sería una década. Suena difícil, pero es una posibilidad, que es más accesible entre más joven empieces a ahorrar.

Gianco Abundiz, especialista en educación financiera, considera que la Regla de 4%, también conocida como el “número de libertad”, es “el santo grial de los que saben gastar”.  Sin embargo, es un esquema que necesita compromiso, constancia y saber invertir en los instrumentos ideales que darán ese rendimiento que necesitas.

Al respecto, Rosas considera que uno de los sacrificios más grandes que deberás hacer es enfocarte en incrementar tus ingresos para alcanzar más rápido el objetivo, Otra parte igual de difícil es mantener tus gastos constantes, no subirlos al ritmo que llega dinero a tu cartera. De hacerlo, romperás el equilibrio y el camino será más largo.

¿De dónde proviene la regla de 4%?

Viene de un análisis popular llamado “Estudio Trinity”. Algunos expertos se pusieron a ver cómo se comportaba la Bolsa y los bonos durante décadas y descubrieron algo asombroso: si tú tienes un montón de dinero invertido y cada año sacas solo 4%, las probabilidades de que tu dinero se acabe antes de que tú “entregues el equipo” son casi nulas, refiere Abundiz.

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