Conozca las tarjetas de crédito departamentales

Es común que cuando usted realiza alguna compra en una tienda departamental, un promotor de ésta lo aborde para ofrecerle una tarjeta de crédito del mismo establecimiento donde se encuentra, diciéndole que en caso de contratar el servicio, puede acceder a grandiosas ofertas con facilidades de pago, ya sea a meses sin intereses o pagos fijos, por ejemplo: adquirir una sala, ropa de moda, algún electrodoméstico, etcétera. ¿Pero es conveniente adquirir una tarjeta de crédito departamental?

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2012, siete de cada 10 personas utilizan el crédito departamental, lo que lo convierte en el producto de crédito formal más utilizado por encima de las tarjetas bancarias, que es utilizado sólo por cada tres de 10 personas.

Expertos coincidieron en que antes de contratar una tarjeta de crédito de esta índole, verifique las condiciones que le ofrece, definir para qué lo requiere y cuáles son sus necesidades.

Antes de contratar una tarjeta de crédito con alguna tienda departamental, lo primero que hay que hacer es verificar las condiciones del contrato que respaldan a la misma , indicó Ángel González, director de la Organización Defensa del Deudor.

VENTAJAS

Patrick Lassauzet, vocero de Resuelve tu Deuda, indicó que si ya decidió usar este tipo de crédito, lo más recomendable es aprovechar las compras a meses sin intereses que le ofrecen estas tiendas, ya que le permiten amortizar su compra a lo largo de un determinado número de meses y sin pagar el interés.

Siempre hay que elegir esta opción porque no va a tener la necesidad de pagar interés ; sin embargo, Lassauzet destacó que este esquema sólo se recomienda si usted es puntual en los pagos.

Otro esquema de pagos que ofrecen estos créditos son los llamados pagos fijos -también conocidos como pagos chiquitos-, que es donde usted se compromete a pagar una cantidad igual cada quincena o mes, según las condiciones de la compra y se le va incluir un alto interés.

Además de las facilidades de pagos que se ofrecen en estos créditos, por lo regular se ofrecen descuentos exclusivos en algunos productos así como meses sin intereses.

DESVENTAJAS

Las tasas de interés que manejan los créditos en tiendas departamentales suelen ser más elevadas que los otorgados por los bancos porque los requisitos que piden estos establecimientos son mínimos para el otorgamiento de éste, por ende, el riesgo de que le otorguen un financiamiento para dichas tiendas es más alto.

Además, el Costo Anual Total (CAT), que es la medida incorpora la totalidad de los costos de los créditos en términos porcentuales, suele ser más alto en este tipo de créditos que en los bancos. Por ejemplo: La tarjeta de crédito Oro de Banamex maneja un CAT de 40.4%, mientras que el la tarjeta Liverpool es de 49.32 por ciento.

Ángel González alertó que cuando una persona deja de pagar un crédito de este tipo, el nivel de riesgo de recibir una demanda por parte de una tienda departamental es muy alto.

Asimismo, González indicó que aunque también se puede disponer de efectivo de este tipo de créditos, ésta es la peor idea financiera que pudiera tener por los costos tan altos que manejan por esta acción.

Las autoridades financieras no tienen injerencia para regular las tasas de interés de este tipo de entidades, ya que se manejan en el ámbito comercial, por lo que la autoridad competente que respalda al usuario de estos financiamientos es la Procuraduría Federal del Consumidor.

Al contratar un crédito por una tienda departamental, el ámbito o regulación es comercial, no financiero, a diferencia de los créditos bancarios, por lo que en algunos casos manejan reglas más estrictas, explicó Marco Carrera, funcionario de la Comisión y Protección para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros.

Además, en algunos casos, si usted solicitó una tarjeta de crédito adicional en una tienda departamental y usted fallece, la deuda que tiene pasa automáticamente al beneficiario de la tarjeta adicional en caso de existir.

fernando.gutierrez@eleconomista.mx