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Ahorro voluntario, en nivel histórico
Azteca y Coppel, las que más incrementaron la entrada en enero.
En el primer mes del año, el ahorro voluntario que captaron las administradoras de fondos para el retiro (afores) ascendió a 27 millones 449,500 pesos, lo que significó 47.36% más que en enero del 2013, además este monto representa el mayor que se haya registrado en su historia.
De acuerdo con información de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), en este mes las afores que más aumentaron el ahorro voluntario fueron aquellas que presentan los rendimientos más bajos; los mayores traspasos y las más altas comisiones del mercado.
En el primer caso, se observó que Azteca incrementó el ahorro voluntario en 85.63%, pasando de 25,700 pesos a 47,800 pesos. Este monto apenas representa 0.17% del ahorro total.
Actualmente, esta afore es la segunda más cara en cuanto a la comisión que cobra a los trabajadores por administrarles el ahorro para su retiro, ya que cobra una comisión de 1.19% sobre saldo y sus rendimientos se ubican entre 6.19 y 8.39%, de los más bajos.
Por su parte, Afore Coppel subió su ahorro voluntario hasta en 82.50%, respecto de enero del año anterior, acumulando 290,600 pesos, monto que representa 1.05% del total del ahorro voluntario.
Coppel se ha caracterizado por ser la afore con la comisión más alta del mercado, al cobrar 1.20% sobre saldo; además, es de las afores que más número de cuentas individuales recibe en el proceso de traspasos. Al igual que Azteca sus rendimientos son de los más bajos, ya que oscilan entre 5.60 y 7.89 por ciento.
El crecimiento del ahorro voluntario de ambas afores puede deberse principalmente a que sus cuentas administradas han aumentado de manera constante en los últimos cinco años.
Por ejemplo, al cierre de enero, Afore Azteca incrementó sus cuentas en 68.45%, respecto del mismo periodo pero del 2013 con un total de 1 millón 304,813 cuentas; mientras que Coppel las aumentó en 30%, para acumular 6 millones 657,396 cuentas.
Además, es importante mencionar que la cartera de dichas afores se concentra en la base de la pirámide poblacional y sus centros de atención se encuentran geográficamente más cercanos a comparación de otras administradoras que sólo se ubican en zonas metropolitanas.
Por otra parte, para XXI Banorte, a pesar de ser la afore que más cuentas registra, el crecimiento de su ahorro voluntario fue de 40%, pasando de 7 millones de pesos a 9 millones 877,600 pesos.
Es importante mencionar que esta administradora representa los mayores recursos del ahorro voluntario, con 36%, debido a que registra el mayor número de cuentas del sistema de afores, con más de 17 millones.
Esta afore cobra una comisión sobre saldo de 1.04%; de las más baratas. Sin embargo, los rendimientos que otorga no se encuentran entre los mejores, ya que al cierre de enero se ubicaban entre 6.74 y 9.78 por ciento.
De acuerdo con la Consar, el ahorro voluntario es indispensable para incrementar la pensión de un trabajador, ya que las aportaciones que realiza de 6.5% de su salario y de manera mensual serán insuficientes para obtener una tasa de remplazo mayor a 28 por ciento.