Un paseo por el sistema bancario de EU

Hablar de Estados Unidos es frecuente y está usualmente en nuestras conversaciones; ya sea con temas comerciales, arancelarios, del T-MEC, migración, tráfico de estupefacientes o cuestiones militares y geopolíticas dentro de nuestro propio continente, o en otras regiones del planeta. También es referente obligado en materia financiera; la mayoría de los medios publican las decisiones de su banco central respecto a las tasas de interés y todo el tiempo reportan los tipos de cambio, pero, aun así, ¿qué tanto sabemos de su sistema bancario? Sí, exactamente ese que custodia y transacciona los billones de dólares que se relacionan en alguna forma con todo lo antes dicho.

El pasado 18 de septiembre, el Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) que es la institución que opera el esquema de seguro de depósito bancario en EU, el cual para efectos ilustrativos podemos considerar que tiene una función equivalente en México a la del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), publicó su reporte anual con datos de cierre al 30 de junio de 2026. Lo interesante de esta información es que, si bien hay otras fuentes oficiales que ofrecen algunas cifras de dicho sistema bancario, por su propia naturaleza este compendio brinda tal vez la radiografía más completa.

Las entidades financieras reportadas se clasifican en: (I) Commercial Banks (Bancos Comerciales); (II) Savings and Loan Associations (Cajas de Ahorro); y (III) Oficinas en EU de Bancos Extranjeros, pero en aras de una lectura más ágil, en virtud de que comparten en esencia el objeto de protección (Depósitos), hablaremos en ocasiones de los 3 en su conjunto como bancos con cifras consolidadas.

Cabe señalar que no necesariamente todas las entidades financieras que reciben depósitos están aseguradas por el FDIC, como es el caso de los bancos de propiedad pública, las aproximadamente 4,200 Uniones de Crédito, que tienen una figura similar de seguro con la National Credit Union Administration (NCUA) con el mismo límite de cobertura que los Bancos, hasta de US$250,000, y los cientos de empresas Fintech, entre otras. Así, el universo bancario total reportado por nuestros vecinos es de 4,249 instituciones, de las cuales 3,729 corresponden a Bancos stricto sensu, 510 a Cajas y 10 a Oficinas de Bancos Extranjeros. Expresando las cifras en una notación de escala numérica larga (en EU utilizan la denominada como corta), el monto global de depósitos garantizados por el FDIC es de poco más de 19 billones de dólares (para ellos 19 trillones), integrados por 18 billones de dólares correspondientes a Bancos, 977,000 millones de Cajas y casi 71,000 millones de dólares de Oficinas de Bancos Extranjeros.

Si desglosamos la parte cuantitativa de las instituciones, de las 75,859 oficinas/sucursales registradas, la gran mayoría corresponden a Bancos (71,411), seguido de las Cajas (4,438) y al final las Oficinas de Bancos Extranjeros (10). En cuanto a la distribución geográfica, el informe considera a todos los Estados de la unión y también a sus territorios (como pueden ser Guam, los Estados Federados de Micronesia, así como las Islas Marshall, las Marianas del Norte o las Vírgenes de EU). Bajo la popular mecánica de “100 Financieros dijeron” ¿Cuál pensarías que es el Estado con mayor número de bancos y sucursales? R= Texas, con 447 bancos y 6,258 sucursales; los segundos, terceros y subsiguientes lugares se complican porque no necesariamente los que tienen mayor número de instituciones coinciden que tengan un ránking equivalente de sucursales, como es el caso de Illinois con 383 bancos y 3,597 sucursales; Florida con 192 bancos y 4,283 sucursales; o California con 171 bancos, pero 5,452 sucursales.

Pero hablemos de dinero. ¿Qué Estados tienen las mayores cantidades de depósitos? Y tal vez la respuesta es más previsible: Nueva York en primer lugar con 2 billones 770,000 millones de dólares; California, con 1 billón 870,000 millones y Texas con 1 billón 586,000 millones de dólares. ¿Sorpresa?, que el 4º lugar en depósitos se lo lleva Utah con 1 billón 228,000 millones (65 bancos y 515 sucursales) y el 5º puesto es para Dakota del sur con 1 billón 154,000 millones (82 bancos y 432 sucursales).

El mencionado reporte es visible en la página web del FDIC y obviamente, tiene un amplio menú para explotar la base de datos, pero al final prevalece la duda. En los Estados Federados de Micronesia el FDIC respalda a 2 bancos con 8 sucursales y 510 millones de dólares en depósitos, y en Islas Marshall consideran 1 banco, 1 oficina y 238 millones de dólares en depósitos.