Banquero digital: Presentan Singular, una plataforma especializada en el sector financiero

Ninguna persona está realmente satisfecha con su banco y ningún banco está orgulloso del servicio que presta, sostiene Julián Colombo, fundador y CEO de N5. En entrevista con El Economista, el ejecutivo resume así el problema que busca resolver Singular, la plataforma de inteligencia artificial diseñada para bancos y aseguradoras.

La propuesta parte de una brecha conocida: el cliente expresa una necesidad, pero la institución no siempre logra interpretarla ni ejecutarla. Para Colombo, el desafío no es solo digitalizar procesos, sino construir una tecnología capaz de comprender el contexto financiero y equilibrar servicio, rentabilidad, riesgo y cumplimiento.

N5 presentó Singular en Ciudad de México como una plataforma especializada en la industria financiera. A diferencia de una IA de propósito general, fue desarrollada para operar con lenguaje bancario, reglas de negocio, datos del cliente y restricciones regulatorias.

Colombo fundó N5 en 2017, después de más de dos décadas en la banca, principalmente en Santander, donde ocupó posiciones vinculadas con productos, CRM, inteligencia comercial y transformación de procesos. Esa trayectoria influyó en el diseño de una solución que se integra con los sistemas existentes.

Un banquero digital

La plataforma funciona como un banquero digital disponible en canales identificados. Puede explicar beneficios de una tarjeta, apoyar transferencias, ajustar límites de crédito, asistir cobranzas, identificar oportunidades comerciales o recomendar acciones según el usuario.

También puede impulsar productos que hoy no existen. Colombo plantea escenarios en los que la plataforma detecta una situación específica y construye una solución financiera. Un usuario que entra a una zona de riesgo podría desactivar temporalmente sus tarjetas y contratar una cobertura contra robo. El sistema calcularía el precio y ejecutaría los cambios.

La diferencia frente a un chatbot tradicional está en que no solo responde a una instrucción. Si un cliente solicita cancelar una tarjeta, el agente debe comprender la intención, revisar beneficios, valorar alternativas de retención y cumplir la decisión sin perder la relación.

“En la banca, la IA tiene que satisfacer al cliente, pero también entender el negocio bancario”, explica Colombo. Esto implica considerar ingresos, costos de atención, consumo de capital y riesgo crediticio.

Humanos al mando

N5 no plantea agentes operando sin supervisión. La compañía creó la figura del “comandante”, un especialista que observa en tiempo real seis agentes Singular, revisa indicadores, detecta respuestas anómalas e interviene cuando una decisión requiere criterio humano.

La supervisión se complementa con redundancia. Una consulta puede ser procesada por varios modelos de IA y evaluada por otros antes de responder. El objetivo es reducir errores en operaciones que requieren resultados determinísticos.

Colombo distingue entre una recomendación de entretenimiento y una decisión financiera. Si una plataforma sugiere una película equivocada, la consecuencia es limitada; si un agente informa mal un saldo, modifica un límite incorrecto o aprueba una operación indebida, el impacto puede ser económico.

La plataforma incorpora además una capa de trazabilidad de “dos llaves”. Una corresponde al banco y otra facilita la revisión regulatoria. Así, una autoridad podría conocer por qué se ofreció, aprobó o rechazó un producto.

México, oportunidad bancaria

Para Colombo, México es uno de los mercados financieros más competidos de América Latina, aunque la adopción de IA avanza con menor velocidad que en otras geografías. El tamaño de los bancos mexicanos lleva a instituciones a desarrollar herramientas propias, pero N5 considera que el modelo más eficiente será híbrido: capacidades internas combinadas con tecnología especializada.

La oportunidad regional también responde a las distancias geográficas y al costo de mantener sucursales y centros de atención. Un agente disponible en el teléfono podría acercar asesoría a clientes con servicios automatizados básicos.

Colombo calcula que una interacción humana puede costar alrededor de siete dólares. “Con el avance tecnológico, estima que una atención mediante IA podría acercarse a 60 centavos. El ahorro no será el único beneficio”, concluye.