Tarjeta de crédito: así se calculan los intereses que pagas cada mes al banco

Sólo seis de cada 100 personas saben cómo se calcula la tasa de interés de sus financiamientos, según la reparadora de deuda Bravo México. Este fenómeno está especialmente presente cuando se trata de una tarjeta de crédito, lo cual puede poner en jaque las finanzas de los clientes no totaleros (aquellos que pagan sólo una parte de lo que gastan mensualmente). Si eres uno de ellos, te enseñamos la fórmula para calcular cuánto dinero le "regalas" al banco en intereses cada mes.

“No saber cómo se generan los intereses de tu tarjeta de crédito y el impacto que tiene en tu economía pagar sólo el mínimo requerido por tu banco, es un tema que puede generar un impacto importante en tu salud financiera" si no eres cliente totalero, comenta Ricardo Arenas, chief content officer de la plataforma de financiamiento colectivo Yotepresto.

A diferencia de lo que se cree, los intereses que pagas en tu tarjeta de crédito se calculan con base en el saldo promedio diario de la deuda de un periodo y no sobre el monto que no pagaste al final de éste.

Es decir, si debías 10,000 pesos y liquidaste 9,000 pesos, los intereses no se cobran sobre los 1,000 pesos restantes (el llamado saldo insoluto), sino sobre el saldo promedio diario de todo el periodo.

¿Cómo calculo los intereses de mi tarjeta de crédito?

Existen dos formas de calcular los intereses:

1.- Calculando la tasa de interés diaria: 

• Debes sumar el saldo diario de la deuda que tienes en tu tarjeta y dividir el resultado entre el número de días del periodo de facturación (de fecha de corte a fecha de corte), el cual generalmente es 30 días (un mes).
• Posteriormente, debes multiplicar el saldo promedio diario por la tasa de interés ordinaria. Considera que tu banco da la tasa anual, por lo cual debes dividir ésta entre 360, para obtener la tasa diaria.

La fórmula es la siguiente:

Interés mensual= saldo promedio diario x (tasa de interés ordinaria anual/360 días) x días del periodo de facturación.

Veamos un ejemplo:

Si debes 60,000 pesos en tu tarjeta y sólo pagas 10,000 pesos al final del periodo, ¿cuánto te cobrará el banco de intereses en el mes?

Si consideramos la fórmula, el resultado es el siguiente: 

Interés mensual= 52,000 x (0.75/360) x 30. 

El pago de intereses del mes es de 3,250 pesos, más IVA. A eso súmale otros cargos que te genere el financiamiento, como comisión anual si se cobra de manera diferida y otros gastos accesorios. 

2.- Calculando la tasa de interés mensual: 

• Al igual que con la otra fórmula, debes conocer el saldo promedio diario de la deuda. 
• Tu tasa de interés anual la divides entre 12. 

La fórmula es la siguiente:

Interés mensual: saldo promedio diario x (tasa de interés ordinaria anual/12)

Considerando el mismo caso hipotético, el ejemplo quedaría así:

Interés mensual: 52,000 x (0.75/12). El resultado es el mismo, el pago de intereses es de 3,250 pesos, más IVA.

El impacto de no ser totalero en la tarjeta de crédito

De cada 100 usuarios de la banca, 41 son no totaleros, según datos del Banco de México (Banxico) al cierre de 2025, los cuales se obtuvieron de un análisis realizado en una cartera comparable (bajo condiciones similares) de tarjetas de crédito.

De los no totaleros, 25.6% apenas pagó el mínimo y 74.4% liquidó un monto superior al mínimo, pero no todo.

Ser cliente no totalero implica acarrear deuda y estar pagando intereses, dice Banxico. En diciembre de 2025, la cartera comparable de los usuarios no totaleros estuvo conformada por 11 millones de tarjetas de crédito, con un saldo de 371,300 millones de pesos, que representaron 41.3% del número total de los plásticos y 62.8% del saldo de la cartera comparable total.

Si eres cliente totalero (liquidas todo lo que gastas) no te debes preocupar por cuál es tu tasa de interés y cómo se generan los réditos, porque, en tu caso, no pagas un solo peso. Sin embargo, si arrastras deuda es importante saber cómo se calculan los réditos, porque puedes terminar pagando miles de pesos de intereses compuestos, es decir, de intereses sobre intereses, dice Arenas.

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