Uso de pagos digitales mejoraría si las apps bancarias son más simples y fáciles de usar: Banxico

La adopción y uso de pagos digitales en México aceleraría su paso si las aplicaciones móviles de las instituciones bancarias y no bancarias simplifican y facilitan el proceso para realizar transferencias electrónicas de dinero, considera el Banco de México (Banxico).

El hallazgo del instituto central se da justo cuando se lleva a cabo el proceso legislativo de análisis y aprobación de la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, la cual busca disminuir el uso de efectivo e incentivar las operaciones en línea.

Banxico dio a conocer un panorama de la experiencia que tienen los usuarios al momento de realizar una transferencia de fondos a través de aplicaciones móviles, con base en la información recolectada de los participantes del SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios).

“Los hallazgos refieren a la necesidad de homogeneizar los procesos que conforman el recorrido del usuario en el proceso de envío de dinero, con el objetivo de simplificar y facilitar su uso entre la población para que realice transferencias electrónicas de forma estandarizada y en un mínimo de pasos en sus dispositivos móviles”, se lee en el documento.

Hacer que una transferencia de dinero electrónica se convierta en un proceso intuitivo y confiable podría garantizar que este medio de pago digital pueda ser utilizado habitualmente en sus pagos, tanto en operaciones entre personas como en pagos en comercios, expone Banco de México en el análisis Panorama de la experiencia de usuario en transferencias.

¿Qué dicen los usuarios sobre sus aplicaciones bancarias?

De acuerdo con un sondeo que este diario realizó entre clientes de la banca, el común denominador es que hacer una transferencia no siempre es sencillo, eso sin contar las fallas de sistema frecuentes que tienen en días y horas pico, como son la quincena y fines de semana.

Armando es cliente de BBVA y asegura que, lejos de mejorar su aplicación, el grupo financiero hizo más complejo su uso en la última actualización. “Ellos podrán decir que tiene una súper app, pero lo cierto es que es complicada y poco intuitiva”.

Al ser cuestionado sobre si esto limita su uso, responde que no, pero por un tema de necesidad, no por gusto. “Han pasado meses y aún no me familiarizo, eso sin contar que tiro por viaje falla su sistema”.

Esther usa Banorte y, del uno al 10, evalúa con un ocho su aplicación. Considera que es más fácil de usar, pero “podría ser más sencillo su manejo”. A su parecer, son muchos los pasos para realizar una transferencia y cuando se habla de pago de servicios “mejor no hablamos”.

Leonora señala que uno de los grandes retos de los bancos es que las personas de la tercera edad puedan utilizar sus apps de forma sencilla. Su mamá es una persona activa en redes y el mundo del internet, pero cuando se trata del banco le es imposible. “Ella es clienta de Banamex, en repetidas veces le he enseñado el proceso y siempre termina por decirme: me ayudas”.

Seguramente, dice, mi caso es frecuente entre los adultos mayores, “creo que ahí está un desafío importante, mientras yo sigo apoyando a mi mamá con gusto”.

Abraham tiene 30 años y está plenamente familiarizado con el mundo digital. Como cliente de Inbursa considera que el proceso de uso es poco intuitivo, “yo no tengo problema, pero no creo poder decir lo mismo en personas de mayor edad y con poca familiarización a internet”.

En la medida de lo posible y por temas de seguridad, lo ideal sería que, con unos cuantos clics, se pueda hacer una transferencia de forma rápida, sencilla y sin comisiones, “porque eso sí, Inbursa me cobra comisión por mandarme dinero a mi otra cuenta bancaria”

El efectivo le gana la carrera a los pagos digitales

El Índice Banamex de Inclusión Financiera 2025 (IBIF 2025) señala que, aunque el uso del efectivo muestra una tendencia a la baja, este método de pago continúa predominando como el preferido por la población.

En compras de 500 pesos o menos, a nivel nacional, las transferencias electrónicas o pagos por aplicación celular representaron apenas 4.4% del total en 2024 (en 2021 era 1.6%). En cambio, 85.2% de las operaciones fue en efectivo, mientras que, en tarjetas de crédito y débito, 10.4 por ciento.

En montos mayores a 500 pesos la historia no es tan diferente. En efectivo se pagan 73.5%; con tarjetas, 19%, mientras que, de forma digital, 7.6 por ciento (en 2021 era 4.4 por ciento).

La Casa de Moneda de México (CMM) señala, en su Programa Institucional de CMM 2025-2030, que, de acuerdo con diversos estudios, las transacciones económicas a través de medios electrónicos se triplicarán en 2030 alrededor del mundo, con un crecimiento de 61%, superando 3 billones de transacciones.

Sin embargo, el uso de efectivo se espera que continúe siendo la forma de pago prevaleciente en los pagos minoristas, principalmente en las economías en desarrollo, donde existe un alto porcentaje de grupos vulnerables, infraestructura y penetración financieras limitadas.

"Por tanto, se prevé que la demanda de efectivo en México continúe en expansión, donde el uso de billetes y monedas prevalezca frente a otros medios de pago, lo que puede explicarse en gran medida a razones precautorias, expansión de la economía informal, mayores remesas desde Estados Unidos, así como la baja penetración financiera, pues sólo 49% de la población adulta posee cuenta en entidades financieras".

Puedes escribir tus comentarios a [email protected]