Haz de la inversión un hábito

He mencionado varias veces en este espacio que para formar un patrimonio el ahorro por sí mismo no es suficiente. Es necesario invertir nuestro dinero de manera inteligente y con visión de largo plazo.

Sin embargo, es importante empezar pronto pues mientras antes lo hagamos, tendremos mejores posibilidades de alcanzar el éxito, ya que:

1.- Obtenemos el beneficio del interés compuesto: nuestro dinero se multiplica a un ritmo más rápido mientras permanece más tiempo invertido.

2.- Adquirimos disciplina: aspecto fundamental para el éxito de cualquier plan financiero y de inversión.

3.- Logramos experiencia y conocimientos que nos permiten tomar decisiones más inteligentes: mientras más pronto nos acostumbremos y nos familiaricemos con los diferentes instrumentos de inversión que existen, más fácil será identificar a aquellos que son más adecuados a nuestras necesidades y a nuestro propio apetito de riesgo.

Por eso recomiendo a los chicos acostumbrarse a ahorrar e invertir desde el momento en que reciben su primer salario. En ese momento es relativamente fácil acostumbrarse a guardar 10% de lo que ganan más si lo hacen de manera automática para metas de largo plazo como el retiro.

Pero si no lo hicimos en su momento, nunca es demasiado tarde para empezar. Quizá nos tome más tiempo y esfuerzo lograrlo, pero es posible hacerlo.

Ahorrar e invertir de manera automática

En la mayoría de los casos, para ahorrar e invertir más fácilmente lo mejor es hacerlo de manera automática. Aunque no todos los intermediarios financieros ofrecen este tipo de servicios, eso poco a poco está cambiando.

hoy en día es posible invertir de manera automática en nuestra administradora de fondos para el retiro (afore).

Muchas de ellas ofrecen hacer un cargo domiciliado, sin costo, a la cuenta en donde recibimos nuestra nómina, precisamente los días que nos pagan. Ésta es la manera más fácil y eficiente de complementar nuestro ahorro para el retiro, casi sin darnos cuenta y de manera inteligente.

Recordemos que las afores invierten nuestro dinero en un portafolio diseñado específicamente para nuestro retiro, con base en límites y reglas supervisadas cuidadosamente por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Hay periodos con plusvalías importantes, y otros con minusvalías, porque es una inversión a largo plazo. Como hemos explicado en numerosas ocasiones, incluso los bonos que pagan una tasa fija y garantizan capital pueden tenerlas, porque se cotizan todos los días en los mercados.

No obstante, que eso no nos asuste. Además, podemos obtener el beneficio fiscal de la deducibilidad, que es muy importante.

Para metas de mediano y largo plazo, existen los fondos de inversión y distintos intermediarios financieros pueden ofrecer el servicio de cargo automático a nuestra cuenta. También los días que nosotros elijamos, que pueden coincidir con la fecha en la que normalmente nos depositan nuestro salario. En algunos incluso se puede separar la inversión por objetivos, de tal manera que tengamos una visión completa de nuestro progreso.

Asimismo, para metas de corto plazo existe una gran opción, que es Cetes Directo. Nos ofrece su servicio de Tandacetes, un ahorro recurrente que puede ser semanal, quincenal o mensual, como mejor nos convenga. Ese ahorro se invierte en Cetes a 28 días y podemos programar su reinversión automática si así lo deseamos.

También existen algunos seguros de inversión (es decir, que no ofrecen una suma asegurada garantizada al vencimiento del plan, sino que dependen de los rendimientos que genere la compañía de seguros en las distintas alternativas que ellas ofrezcan).

Por lo general los costos de administración y adquisición son mucho más altos que en otros intermediarios financieros y con penalizaciones por cancelación. Por ello debemos ser muy cuidadosos en su contratación,es decir, conocer bien el funcionamiento y los costos del producto antes de hacerlo. Estas compañías suelen ofrecer también cargo automático de la prima, incluso a nuestra tarjeta de crédito.

Algunas empresas ofrecen a sus empleados cajas de ahorro con rendimientos muy atractivos. Por lo general, vale la pena que aprovechemos este beneficio, particularmente para metas de corto y mediano plazos. En este sentido también la inversión es automática, ya que suele ser descuento por nómina.

Como podemos ver, hay muchas opciones para poder ahorrar e invertir de manera automática y formar un patrimonio. Así que no hay pretexto para dejar de empezar.

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