Iniciativa para que adolescentes puedan abrir cuentas bancarias está en el Congreso

El Ejecutivo federal ya envió a la Comisión Permanente del Congreso de la Unión la iniciativa de decreto para que jóvenes de entre 15 años y menores de 18 puedan abrir, por sí mismos, cuentas básicas bancarias para así poder incorporarlos al sistema financiero formal.

Hoy sólo puede hacerse, con el aval de padres o tutores.

Esta iniciativa fue dada a conocer hace unos días, cuando el gobierno federal, de manera conjunta con la banca comercial, presentó el Programa de Impulso al Sector Financiero.

De acuerdo con la iniciativa que se presentó este miércoles, la meta es incorporar a alrededor de 7 millones de adolescentes en ese rango de edad al sistema financiero formal. Más de 2.4 millones de éstos, además, son parte de la Población Económicamente Activa (PEA), según el documento.

En la exposición de motivos se menciona que el gobierno de México está comprometido a alcanzar una mayor inclusión financiera, al promover que más personas accedan al sistema financiero formal, así como al uso adecuado de productos y servicios financieros como lo es el ahorro, el crédito, los seguros y las cuentas de ahorro para el retiro, entre otros.

“Es necesario que los jóvenes estudiantes cuenten con herramientas que los incorporen al sistema financiero formal desde una edad temprana, y que puedan ser usuarios activos de los servicios que ofrecen las instituciones bancarias”, precisa.

El documento menciona que en México actualmente es posible aperturar una cuenta para una persona menor de 18 años de edad, sin embargo, ese trámite debe ser realizado a través de quienes ejercen la patria potestad o de sus tutores, quienes fungen como sus representantes y titulares de dichas cuentas bancarias. “Además de limitar la operatividad de las cuentas, hace más complicada su apertura”.

De esta forma señala que la intención de la iniciativa es permitir que personas de entre 15 años cumplidos y menores de 18 años de edad puedan abrir por sí mismas sus propias cuentas de depósito para recibir los apoyos sociales que ha puesto en marcha el nuevo gobierno, pero también para iniciarlos en la bancarización a temprana edad, con lo cual se podría incluir financieramente a casi 7 millones de mexicanos.

Cuentas estarán acotadas

De manera específica, la iniciativa de decreto enviada al Congreso por el Ejecutivo tiene como fin modificar la Ley de Instituciones de Crédito para establecer que, a partir de los 15 años cumplidos, los adolescentes, por su propio derecho, tengan la posibilidad de aperturar cuentas de depósito bancario sin intervención de quienes ejercen la patria potestad o tutela.

No obstante, la iniciativa señala que dichas cuentas deberán estar acotadas en cuanto a las operaciones y montos con que podrán operar conforme a los niveles transaccionales previstos por el Banxico, y deberán aceptar depósitos de programas sociales operados por el gobierno federal.

“No se podrán contratar préstamos o créditos con cargo a los fondos depositados en las cuentas”, precisa la iniciativa.

El documento plantea que hoy los adolescentes no pueden abrir cuentas por sí mismos, debido a las restricciones a la personalidad existentes en el marco jurídico.

Para hacer posible lo anterior, puntualiza la iniciativa de decreto, resulta necesario ajustar el marco jurídico que regula la capacidad legal de los adolescentes de entre 15 y 17 años, a efecto de que, como excepción a las restricciones previstas por el Código Civil Federal, puedan contratar por sí mismos la apertura de cuentas de depósito bancario y disponer de los recursos que se encuentren en las mismas con las limitaciones que el Banxico establezca.

En este sentido, refiere que la modificación a la Ley de Instituciones de Crédito propone sustituir los conceptos de menor de edad por la acepción de adolescentes.

Respecto a la identificación de los menores para el tema de prevención de lavado de dinero y combate al financiamiento al terrorismo, se prevé, además de un catálogo de documentos válidos de identificación como pasaporte o licencia, la facultad de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para aprobar identificaciones adicionales.

“En ese sentido, toda vez que los mencionados documentos válidos de identificación no necesariamente pueden ser obtenidos por las personas menores de 18 años, la citada comisión podrá aprobar, en el ámbito de su competencia, otro elemento de identificación en caso de que aquél no cuente con una identificación oficial”, enfatiza.

eduardo.juarez@eleconomista.mx