En regulación fintech, negocios de la banca se deben considerar

El crecimiento importante de la industria fintech (financieras tecnológicas) ha llevado a que la autoridad mexicana ya tenga bajo análisis una regulación para el sector. Para BBVA Bancomer, ésta no sólo debe permitir el acceso a nuevos competidores startups sino también considerar los nuevos modelos de negocio innovadores que está desarrollando la banca.

A la par que van surgiendo fintechs de todo tipo para ofrecer servicios y productos financieros ágiles y más económicos para la población, los bancos también se están adaptando a esta tendencia de banca más digital.

De esta manera, se apoyaría para que la innovación provenga tanto de competidores extranjeros al sistema financiero, como de los propios bancos y sus iniciativas internas , indica Carlos López Moctezuma, director de Nuevos Negocios Digitales e Inclusión Financiera de BBVA Bancomer.

El directivo explica que hoy con base en la regulación actual, el proceso para que la autoridad dé luz verde a un servicio o producto innovador que tenga qué ver con canales digitales, puede ser muy tardado.

Por ello, lo que él plantea es que haya una opción de autorización temporal para servicios o productos piloto, con la que se muestre a la autoridad cómo funciona, y que el banco corra con todos los riesgos, y una vez que se ha probado su funcionalidad, ahora sí la autoridad dé entrada a la aplicación de la regulación total. Porque si no funciona, dice, ya hubo todo un largo proceso, para que al final de cuentas el producto o servicio no se eche a andar.

Tendría que ser una plataforma que permitiera autorizaciones temporales por parte de las autoridades, para poder implementar productos o servicios innovadores en ambientes controlados. Con esto se podría mostrar el valor agregado hacia los clientes, la conveniencia, y la sostenibilidad en el tiempo de estos nuevos productos , enfatiza.

Detalla que en estas autorizaciones temporales o piloto, el banco se limitaría a probarlos con un porcentaje menor de los clientes, a una determinada región y durante un periodo específico.

Aquí te doy visibilidad del piloto, y aparte yo me hago responsable de cualquier reclamación que haya del cliente en este producto. Por correr este piloto, yo me hago responsable de reembolsarle cualquier gasto. Y ya no me eché un año de autorizaciones, le di visibilidad a la autoridad del piloto, y al final de seis meses ya tengo resultados (...) entonces ya al final del piloto, corremos todos los procesos de autorización para la expansión , precisa.

Carlos López Moctezuma comenta que ya ha habido acercamientos con la autoridad sobre este tema y que incluso, al parecer, ya estaba incluido en el proyecto de regulación para las fintech. Sin embargo, está detenido por el momento.

Dice que algunos de los modelos de negocio innovadores que hoy no están permitidos para la banca son la apertura de cuentas bancarias desde un teléfono celular para todos los niveles (el nivel depende del monto de depósitos), manejo de blockchain, y almacenamiento de datos en la nube, entre otros.

Actualmente, para la apertura de cuentas, la regulación pide que el cliente acuda a la sucursal para poder identificarlo, tener su consentimiento explícito y cotejar sus documentos. Sin embargo, hoy ya contamos con tecnologías biométricas como por ejemplo, reconocimiento de voz, facial y de huella, que permiten realizar estos procesos de manera remota. Si bien no hemos llegado a la situación ideal, es importante que la regulación permita procesos cada vez más intensivos en el uso de tecnologías innovadoras, que nos acerquen cada vez más a una apertura de cuentas completamente digitales e inmediatas , refiere.

Hoy BBVA Bancomer ya permite la apertura de cuentas desde el celular, pero sólo para nivel 2, que son las más básicas. La idea, subraya López Moctezuma, es que se pueda en todos los niveles.

eduardo.juarez@eleconomista.mx