Afore XXI Banorte llama a planear las finanzas para reducir el estrés financiero

• El 36.9% de las personas adultas en México presentó un nivel alto de estrés financiero y 45.9% señaló que casi nunca o nunca le sobra dinero al final del mes, de acuerdo con la ENSAFI del INEGI.
• Afore XXI Banorte invita a incorporar objetivos de corto, mediano y largo plazo en la planeación financiera, incluido el ahorro para el retiro.

En México, el estrés financiero representa un reto para una parte importante de la población. De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, elaborada por el INEGI y la Condusef, 36.9% de las personas de 18 años y más presentó un nivel alto de estrés financiero, mientras que 34.6% registró un nivel moderado. Además, el 45.9% declaró que casi nunca o nunca le sobra dinero al final del mes, mientras que el 34.6% manifestó tener poca o ninguna capacidad para enfrentar gastos inesperados.

Esta situación cobra especial relevancia durante los últimos meses del año, cuando las familias enfrentan gastos adicionales relacionados con celebraciones, regalos, viajes y otros compromisos, a los que se suman pagos que suelen concentrarse al inicio del siguiente año. Para Afore XXI Banorte, este periodo representa una oportunidad para revisar ingresos, gastos y metas, para evitar que las decisiones financieras de corto plazo comprometan otros objetivos.

“La planeación financiera debe ayudarnos a tomar mejores decisiones, no a dejar de disfrutar. Se trata de anticipar nuestros compromisos, establecer prioridades y asignar recursos a distintos objetivos: atender los gastos del presente, contar con un respaldo para imprevistos y, al mismo tiempo, destinar recursos para construir un patrimonio para el retiro”, señaló David Razú, director general de Afore XXI Banorte.

Una forma práctica de comenzar es definir objetivos de acuerdo con el plazo en el que se necesitarán los recursos. Los gastos cotidianos y los compromisos de fin de año corresponden al corto plazo; metas como un viaje, una compra importante o la educación pueden requerir una planeación de mediano plazo, mientras que el retiro representa un objetivo de largo plazo que requiere constancia y anticipación.

Para las nuevas generaciones, incorporar el ahorro para el retiro desde las primeras etapas de la vida laboral permite construir gradualmente un patrimonio para el futuro, al mismo tiempo que se atienden las necesidades financieras del presente.

“El ahorro para el retiro debe entenderse como una decisión que forma parte de nuestra planeación financiera desde que iniciamos nuestra vida laboral. No se trata de esperar a tener mayores ingresos para comenzar, sino de incorporar este objetivo desde hoy y hacerlo compatible con las necesidades del presente”, agregó David Razú.

Para Afore XXI Banorte, planear las finanzas no significa restringir el consumo, sino darle un propósito al dinero. Revisar los ingresos disponibles, anticipar los gastos de fin de año y del inicio del año siguiente, establecer un fondo para imprevistos y definir una meta de ahorro de largo plazo son acciones que pueden ayudar a reducir la presión financiera y evitar que una temporada de mayores gastos comprometa las finanzas de los meses siguientes.