Hemos abordado ya los diferentes aspectos que debe tener un plan financiero personal: saber de dónde partimos y a dónde queremos ir, la importancia de hacer un plan de gastos que funcione y que esté de acuerdo con nuestras prioridades, además del papel de las deudas y de las inversiones. Nos falta entonces un elemento fundamental del que mucha gente se olvida: la protección de todo aquello que hemos logrado. Porque en la vida siempre hay tormentas que pueden causar mucho daño.

Se ha puesto a pensar ¿qué pasaría si mañana pierde su trabajo, o si su hijo sufre una enfermedad crónica y costosa? ¿Qué sucede si se daña su casa en un terremoto? ¿Qué consecuencias podría tener eso en su bienestar y el de su familia? Por eso y por muchas cosas más, es importante estar preparados y para eso tenemos distintas herramientas:

1. El fondo para emergencias. Ésta es una herramienta que nos sirve para financiar imprevistos y riesgos cotidianos o frecuentes, además de situaciones que no son muy costosas, pero que de todas maneras nos podrían desbalancear nuestro presupuesto y distraernos de las cosas que más nos importan. Por ejemplo, un desperfecto en casa que haya que reparar de manera inmediata, pagar el deducible del seguro del coche en caso de accidente (o de gastos médicos), o bien, un colchón extra en caso de pérdida de empleo.

Es importante enfatizar que no es un instrumento para pagar gastos irregulares, pero que sí podemos planear, como por ejemplo las vacaciones de verano o el regreso a clases: ésas no son emergencias y deben estar consideradas en nuestro plan de gasto.

En general, se recomienda que este fondo cuente con al menos el efectivo equivalente para cubrir tres meses de nuestro gasto familiar, aunque esto sólo es una guía. Hay gente que necesita más, como por ejemplo los que trabajan por su cuenta.

2. Los seguros. Éstos son herramientas para financiar riesgos de gran magnitud, que pueden causar un impacto considerable en nuestras finanzas personales. Por ejemplo, un accidente fuerte que requiera varios días en terapia intensiva, un terremoto o huracán, o bien, la eventual pérdida del sostén económico de la familia. Es decir: cosas que realmente pueden tener un impacto económico fuertísimo. Para ellos no hay fondo de emergencia que alcance y tampoco sería muy eficiente que digamos tener una cantidad enorme de dinero “estacionada” para imprevistos.

Los seguros funcionan como un financiamiento colectivo, en el sentido de que las primas que todos pagamos sirven para indemnizar los daños de quienes los sufren.

¿Qué seguros hay que comprar? Depende mucho de las necesidades de cada quien. Si uno tiene dependientes económicos, un seguro de vida puede ser esencial. Si uno está acostumbrado a recibir atención médica privada, un seguro de gastos médicos ayuda mucho. La casa es muchas veces nuestro bien más caro y un elemento importante del patrimonio, hay que protegerla. Y no olvidar la responsabilidad que podríamos tener hacia terceros.

3. El testamento (o fideicomiso testamentario). En México, mucha gente muere intestada y esto significa una herencia llena de problemas, conflictos y disputas legales entre los seres queridos. O bien, que los hijos se queden a su suerte, sin un tutor designado. Para esto sirve el testamento, para dar instrucciones precisas de qué es lo que debe suceder con nuestros bienes y con nuestros hijos en caso de que lleguemos a faltar.

Como podemos ver, proteger lo que estamos construyendo día a día es un aspecto fundamental a considerar en cualquier plan financiero. Las cosas pasan y nadie está exento de ello. Lo mejor entonces es estar preparados por si suceden.

Te invito a visitar mi página: http://www.PlaneaTusFinanzas.com, el lugar para hablar y reflexionar sobre finanzas personales.

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Joan Lanzagorta

Coach en Finanzas Personales

Patrimonio

Ejecutivo de alto nivel en seguros y reaseguro con visión estratégica de negocio, alta capacidad de liderazgo, negociación y gerencia.

Además es columnista de Finanzas Personales en El Economista, Coach en Finanzas Personales y creador de la página planeatusfinanzas.com

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