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Consejos prácticos para construir tu libertad financiera
El sábado publiqué un pequeño hilo en Twitter (@planea_finanzas) que sorpresivamente se convirtió en uno de los más populares. Mencioné que 49% de las personas que ganan más de 100,000 dólares al año en Estados Unidos (equivalente a 141,500 pesos mensuales) dicen que viven de quincena a quincena, es decir, no tienen ahorros porque según ellos no les alcanza.
Es ridículo. Pero es real y lamentablemente es lo que mucha gente hace allá, aquí y en todos lados: elige un estilo de vida más allá de sus posibilidades.
Dicen que “No es más rico el que más gana, sino el que menos necesita”. No sé si estoy completamente de acuerdo, pero lo que es cierto es que, como decía John D. Rockefeller, “El secreto de la riqueza no es gastar más de lo que ganas y aprender a invertir sabiamente lo que ahorras”.
Parece fácil y lo es, si te enfocas en aplicar lo esa frase. La libertad financiera se construye con ahorro constante e inversión inteligente. No se logra de la noche a la mañana, requiere mucho tiempo, constancia, disciplina y que tengamos claros algunos conceptos básicos sobre el dinero.Pero todos podemos hacerlo.
A continuación algunos consejos:
1. Ten muy claro lo que es importante para ti (tus prioridades).
Desafortunadamente muchísima gente gasta su dinero en cosas que le dan placer inmediato (satisfactores de corto plazo) como el último modelo del celular o en un automóvil. Por lo general lo hacen con algún tipo de financiamiento, porque no les alcanza para pagarlo de contado. Dejan entonces de lado cosas que son mucho más importantes, como la seguridad propia y de su familia.
Es importante recordar que el dinero no es un fin en sí mismo, sino un medio para alcanzar aquello que es importante para nosotros. Si no tenemos claridad en cuáles son esas prioridades, nunca las vamos a alcanzar y seguiremos gastando nuestro dinero en cosas que le agregan un valor efímero a nuestra vida.
Puede ayudar si respondes estas preguntas: ¿Cuáles son tus valores? ¿Qué le da sentido a tu vida? ¿Cómo te imaginas tu vida si no tuvieras problemas de dinero?¿Qué quieres construir? ¿Cómo se ve la libertad financiera para ti?
2. Entiende el papel de las deudas.
Usar crédito significa comprar algo con dinero que todavía no tienes, pero que ganarás en el futuro. Cuando ese dinero venga, una parte ya no será para ti, porque ya te lo gastaste. Será para pagar a tus acreedores.
Así, adquirir una deuda es robarle dinero a tu futuro. Es caminar en la dirección opuesta. Ese compromiso de pago además te quita libertad. Te encadena. Te limita.
Esto también pasa cuando compras a “meses sin intereses”. Es muy importante que lo entiendas. Aunque un crédito no tenga costo financiero, sigue siendo una deuda que tienes que pagar, con dinero que aún no ganas.
Obviamente, es mucho peor cuando la deuda es cara, como las tarjetas de crédito o los préstamos de nómina, que tienen tasas de interés altísimas. Son una trampa.
Mucha gente me dice que se endeuda porque con lo que gana no le alcanza. Están cavando su propio agujero financiero. Si entendiste lo que mencioné antes, te vas a dar cuenta que si no les alcanza hoy, menos les alcanzará mañana porque ahora parte de su ingreso será para pagar esa deuda.
Esto se puede sostener por unos meses, pero irremediablemente el destino les alcanzará.
No estoy necesariamente satanizando al crédito. Es simplemente una herramienta, pero muy peligrosa. Si uno la va a utilizar, tiene que hacerlo con sumo cuidado y de manera muy estratégica.
Más adelante en esta serie hablaremos de la importancia de tomar control de tu dinero, del ahorro, de las inversiones y otros temas importantes. No te los puedes perder.
