Uniones de crédito buscan reinventarse para ganar terreno en el financiamiento empresarial

Las uniones de crédito mexicanas enfrentan el desafío de ampliar el financiamiento empresarial y modernizar sus operaciones para mantener su competitividad. Así lo planteó Benjamín Sacal Gimbel, presidente del Consejo Mexicano de Uniones de Crédito (ConUnión), durante la XIX Convención Nacional del sector, se llamó a fortalecer la relación con las autoridades financieras y desarrollar nuevas alternativas de crédito ante las necesidades de inversión del país.

El planteamiento surge en un entorno en el que las empresas requieren recursos para crecer, incorporar tecnología y fortalecer su capacidad productiva, mientras las instituciones financieras deben responder a cambios regulatorios y nuevas condiciones de mercado.

Sacal reconoció que la cercanía con los socios, el conocimiento de sus negocios y la presencia regional representan ventajas para las uniones de crédito. Sin embargo, advirtió que estos atributos, por sí solos, no garantizan su competitividad.

No basta con haber sido relevantes; tenemos que asegurarnos de seguir siéndolo", dijo Benjamín Sacal Gimbel, presidente del Consejo Mexicano de Uniones de Crédito.

Financiamiento empresarial, una oportunidad por capitalizar

La necesidad de ampliar el acceso al financiamiento representa una oportunidad para las uniones de crédito, cuyo modelo de operación permite atender empresas a partir del conocimiento de sus actividades productivas y sus necesidades de capital.

No obstante, su participación en el mercado todavía es limitada. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), las uniones de crédito representaron 1.9% entre las fuentes de financiamiento utilizadas por las empresas consultadas.

Esta proporción refleja el margen disponible para incrementar su presencia en un mercado donde el financiamiento resulta determinante para sostener operaciones, desarrollar proyectos de inversión y ampliar la capacidad productiva.

Dijo que para ConUnión, aprovechar ese potencial exige aumentar la base de acreditados, incorporar herramientas tecnológicas y desarrollar esquemas que respondan a las condiciones de las empresas.

Durante la convención se analizaron las perspectivas económicas para 2027, los costos asociados con posponer inversiones y las alternativas para fortalecer el crédito empresarial. Sacal vinculó estas prioridades con el Plan México y la necesidad de contar con empresas capaces de impulsar el empleo, la inversión y el desarrollo regional.

Regulación y crecimiento, el equilibrio pendiente

La expansión de las uniones de crédito también dependerá de su capacidad para cumplir con las disposiciones regulatorias y mantener una relación de trabajo con las autoridades financieras.

En su intervención, Sacal destacó que la supervisión y el desarrollo institucional deben avanzar de manera coordinada, mediante mecanismos que permitan identificar riesgos, atender inquietudes operativas y encontrar soluciones para el sector.

Estoy convencido de que regulación, supervisión y desarrollo no deben entenderse como objetivos contrapuestos", mencionó Benjamín Sacal Gimbel, presidente de ConUnión.”.

La convención reunió a representantes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Nacional Financiera, Bancomext, FIRA, el Fideicomiso de Fomento Minero y la Condusef.

Dijo que el objetivo es fortalecer la comunicación entre autoridades e intermediarios financieros, sin perder de vista las exigencias de cumplimiento normativo, administración de riesgos y estabilidad institucional.

Para Sacal, el diálogo constituye una herramienta para prevenir problemas y construir condiciones que permitan a las entidades crecer y financiar a más empresas.

ConUnión perfila una nueva etapa

La XIX Convención también marcó un momento de transición institucional. Sacal confirmó que fue la última que encabezó como presidente de ConUnión, aunque todavía restan algunos meses para concluir su gestión.

El dirigente reconoció el trabajo de asociados, consejeros y colaboradores para fortalecer la representación del organismo, y señaló la importancia de mantener una agenda compartida más allá de los cambios de liderazgo.

La transición ocurre mientras el sector enfrenta decisiones relacionadas con la modernización de sus servicios, la expansión del crédito y el fortalecimiento de su interlocución regulatoria.

Para las uniones de crédito, "el desafío será transformar su conocimiento del mercado empresarial en mayores oportunidades de financiamiento y consolidar su posición dentro del sistema financiero mexicano", concluyó Sacal, quien seguirá siendo Presidente de ConUnión hasta abril del 2027.