El crédito con impacto social gana terreno como estrategia de crecimiento en el microfinanciamiento

El microfinanciamiento con impacto social busca dejar atrás la idea de que los créditos para poblaciones de bajos ingresos requieren sacrificar rentabilidad.

La apuesta consiste en complementar el financiamiento con programas de educación, salud y desarrollo comunitario para fortalecer la capacidad productiva de los clientes, mejorar la calidad de la cartera y sostener el crecimiento de las instituciones financieras.

Una muestra de esta estrategia es la implementada por la Sofom Avanza Sólido, que opera principalmente en comunidades rurales del sureste del país y que ha logrado construir una cartera superior a los 2,600 millones de pesos con más de 80,000 clientes, en su mayoría mujeres emprendedoras.

Para Óscar Cruz, director de la financiera, el impacto social no es un programa paralelo al negocio financiero, sino una herramienta para fortalecerlo.

“Hemos demostrado con nuestro modelo de negocios que todo esto es sumamente rentable. Porque nosotros empezamos por un presupuesto social que fuimos incrementando año con año y demostramos que al trabajar de esta manera, con este modelo de negocios, impactamos en la gente, obviamente en su percepción también de nosotros como institución”, destacó Cruz.

El modelo se desarrolla en regiones donde el acceso al financiamiento formal continúa siendo limitado y donde, en muchos casos, las opciones de crédito para emprendedores rurales son escasas.

En este contexto, las instituciones especializadas buscan diferenciarse no solo por el otorgamiento de recursos, sino por el acompañamiento a los acreditados.

“Es difícil para la gente tener financiamiento en todas estas zonas marginadas. Nosotros queremos mejorar el sector financiero mexicano, que se beneficien cada vez más mujeres, más familias en zonas rurales y tratar de transmitir todo eso para que pueda la gente tener más alternativas en el campo”, indicó Cruz.

Impacto social como mitigador de riesgo

La estrategia combina crédito productivo con programas de educación financiera, jornadas de salud, acceso a medicamentos, capacitación ambiental y acciones dirigidas a las familias de los acreditados.

La tesis detrás del modelo es que el riesgo crediticio en comunidades rurales no depende únicamente del acceso al financiamiento.

Los problemas de salud, rezagos educativos o carencias de vivienda también pueden afectar la continuidad de los negocios y, en consecuencia, la capacidad de pago de los clientes.

De esta manera, los programas complementarios buscan fortalecer la actividad productiva y contribuir a una cartera más estable.

“Todo lo que hacemos es totalmente gratuito, siempre y cuando ellos vayan al corriente con sus pagos, lo cual nos ayuda a mantener una cartera sana, estable y que eso nos ayude a tener esa rentabilidad esperada que nosotros queremos”, explicó Cruz.

EL programa cobra relevancia en comunidades donde el acceso a servicios básicos sigue siendo limitado.

Según la Sofom, existen localidades rurales donde las familias no cuentan cerca con escuelas, hospitales ni sucursales bancarias, por lo que el financiamiento se complementa con iniciativas orientadas a mejorar distintas dimensiones de la calidad de vida.

Como parte de ese enfoque, la institución también busca construir confianza desde el territorio. Una de las prácticas consiste en contratar personal originario de las comunidades donde opera, aprovechando redes de cercanía y conocimiento local para ampliar la adopción de los servicios financieros.

La lógica detrás de este enfoque también ha acompañado la expansión de la entidad, que además del crédito grupal e individual ha incorporado financiamiento agropecuario y para mejoramiento de vivienda, mientras continúa ampliando operaciones en Chiapas, Oaxaca, Tabasco, Veracruz y Yucatán.

La estrategia combina crédito productivo con programas de educación financiera, jornadas de salud, acceso a medicamentos, capacitación ambiental y acciones dirigidas a las familias de los acreditados.