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Un PPR a los 20 años, ¿qué revisar antes de ahorrar para el retiro?
Contratar un Plan de Ahorro para el Retiro (PPR) a los 25 años puede costar entre 830 a 1,725 mensuales, según la aseguradora, el plazo de aportaciones y otros factores.
Ahorro para el retiro
Para una persona de 22, 25 o 28 años, pensar en el retiro puede parecer algo lejano, incluso difícil de imaginar. Sin embargo, "cuando empiezas a ahorrar joven, incluso cantidades relativamente pequeñas pueden convertirse en sumas importantes gracias al crecimiento de las inversiones", según Daniel Urías, fundador y director de Cooltura Financiera.
Una de las alternativas es mediante un Plan Personal de Retiro (PPR), que permite acumular recursos para la jubilación con aportaciones periódicas por cinco, 10, 15 o 20 años. Las cuotas en esta etapa pueden ser menores de 1,000 pesos, de acuerdo con Tere García, experta en seguros.
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Según Tere García la aportación mensual depende de la aseguradora, el tipo de producto, en qué instrumento se va a invertir, el periodo de ahorro y la edad del interesado.
Para visualizar cómo funciona, la experta compartió los siguientes ejemplos de cotización para un PPR a 20 años de aportación, basado en Unidades de Inversión (UDI's):
Perfil | Edad | Monto anual inicial | Monto mensual inicial | Monto deducibe | Monto de recuperación |
|---|---|---|---|---|---|
Hombre | 22 años | $9,922 | $826.84 | $4,002 | $2,249,620 |
Mujer | 22 años | $9,284 | $773.67 | $5,410 | $2,249,620 |
Hombre | 25 años | $10,669 | $889.09 | $4,675 | $1,971,334 |
Mujer | 25 años | $9,974 | $831.17 | $6,012 | $1,971,334 |
Hombre | 28 años | $11,530 | $960.84 | $5,490 | $1,727,493 |
Mujer | 28 años | $10,788 | $899 | $6,721 | $1,727,493 |
Nota: Los escenarios fueron cotizados para personas no fumadoras. Montos expresados en pesos mexicanos. | |||||
La experta en temas financieros las cifras corresponden a montos mínimos por la edad respectiva, ya que contemplan un seguro por fallecimiento y por invalidez, ambos con una protección de 40,000 UDIS. Según el valor actual de la UDI, la suma asegurada equivale a 354,201.72 pesos.
Estas cantidades sirven como referencia en 2026, por lo que las cuotas anuales y mensuales pueden ajustarse conforme cambie el valor de la unidad con el paso del tiempo.
Viviana Vargas Reyes, asesora y agente de seguros, compartió otros ejemplos de cotización de PPR, pero con un plazo de ahorro a 10 años, sin especificar el tipo de instrumento:
Perfil | Edad | Prima anual inicial | Prima mensual inicial | Aportación total (10 años) | Protección total garantizado |
|---|---|---|---|---|---|
Hombre | 22 años | $19,204 | $1,600.33 | $241,546 | $3,317,297 |
Mujer | 22 años | $18,568 | $1,547.33 | $233,546 | $3,310.291 |
Hombre | 25 años | $20,704 | $1,725.33 | $260,412 | $2,862,728 |
Mujer | 25 años | $20,080 | $1,673.33 | $252,564 | $2,857,319 |
Hombre | 28 años | $22,372 | $1,864.33 | $281,393 | $2,470,668 |
Mujer | 28 años | $21,720 | $1,810 | $273,192 | $2,466,278 |
Nota: Montos expresados en pesos mexicanos. | |||||
En estos ejemplos, también contempla seguros por fallecimiento e invalidez, ambas por montos asegurados de 400,000 pesos. Cada año, la prima anual incrementa de manera gradual, hasta sumar el total de aportaciones por los 10 años.
Tanto los ejemplos proporcionados por Tere García como Viviana Vargas, el ahorro es garantizado. Es decir, al momento de contratación, ya se puede estimar el monto que se va a recibir al llegar a la edad de retiro.
Cabe resaltar que las cifras tienen un fin informativo y no son determinantes a la hora de cotizar un PPR por cuenta propia.
¿Qué considerar para contratar un PPR?
Antes de elegir un plan, Tere García sugiere comparar al menos dos o tres alternativas y solicitar por escrito las condiciones del producto:
- La aportación mínima y su evolución. Confirmar si el pago es mensual, trimestral o anual, si aumenta con el tiempo y qué ocurre si tus ingresos disminuyen.
- Condiciones para suspender pagos. Preguntar si puedes dejar de aportar temporalmente, reducir la cantidad o realizar depósitos extraordinarios sin penalizaciones.
- Rendimientos y garantías. Distinguir entre los montos garantizados por el contrato, las proyecciones y los rendimientos sujetos al desempeño de las inversiones.
- La moneda y el plazo. Si las aportaciones están expresadas en pesos, UDIS u en otra unidad, y cómo se actualizan los montos. También por cuánto tiempo será el ahorro: por cinco, 10, 15 o 20 años.
En México, solo tres de cada 10 jóvenes ahorran para su jubilación, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Para Viviana Vargas, una de las explicaciones del bajo número se debe a que esta población prefiere destinar sus recursos en otras experiencias en lugar de guardar para el futuro.
"Los jóvenes suelen tener otras prioridades y ven el retiro como algo lejano", comentó la asesora. En su experiencia, este segmento es el que menos se acerca a los PPR. Incluso después de solicitar una cotización, pocos firman un contrato para el ahorro.
Para Tere García, los jóvenes deberían aprovechar esta clase de instrumentos con rendimientos garantizados para maximizar los recursos para la vejez. "Si una persona no comienza a construir ese ahorro por su cuenta, puede llegar a la edad de retiro sin los recursos necesarios para mantener su estilo de vida", agregó la especialista.
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