Tarjetas de crédito: factores que influyen en la oferta que recibes

Es común que alguien cercano comente que le aprobaron una tarjeta con un buen límite y que, al hacer tú el mismo trámite, la respuesta sea distinta. Hay una razón: las tarjetas de crédito se otorgan después de analizar la situación particular de cada solicitante, por ello, nadie puede asegurarte por adelantado si aprobarán tu solicitud, ni bajo qué condiciones o límite de crédito.

Cada solicitud se analiza por separado

Al iniciar un proceso de solicitud de una tarjeta de crédito, se debe tener presente que no hay una regla que se aplique igual a todos. Algunas entidades financieras hacen una evaluación personalizada. Así, dos personas que ganan lo mismo pueden recibir respuestas distintas, porque el sueldo es solo uno de los datos que se consideran al evaluar una solicitud.

Ten presente que si alguien te asegura la aprobación de una solicitud o un límite exacto sin revisar tu información personal e historial crediticio, lo más probable es que no se trate de una oferta seria.

Tu historial en el Buró de Crédito

Cuando vas a solicitar una tarjeta de crédito, uno de los primeros puntos que suele revisarse es tu historial en Buró de Crédito, donde queda registro de cómo has pagado: si lo haces a tiempo, si has tenido atrasos o si alguna deuda quedó pendiente. Ahí también aparecen los créditos que tienes abiertos hoy, como un préstamo personal, un crédito automotriz u otras tarjetas.

Considera que las compras a plazos también cuentan. El celular que pagas en abonos o la sala que sacaste en una tienda departamental se reportan como compromisos, y pagarlos a tiempo te ayuda a construir y fortalecer tu historial; los atrasos, en cambio, se notan al momento de la evaluación.

Tu perfil como cliente también influye

La institución también toma en cuenta datos como tu edad, a qué te dedicas, qué tan estables son tus ingresos y cuánto tiempo llevas en tu trabajo actual. Influye además si ya eres cliente: cuando recibes ahí tu nómina o tienes alguna cuenta, la entidad conoce mejor tus movimientos y eso se refleja en el análisis.

¿Cuánto puedes pagar cada mes?

Con tus ingresos y los pagos que ya tienes, se calcula tu posible capacidad de pago, es decir, cuánto podrías destinar al mes a una deuda nueva sin afectar tus finanzas personales. Ese cálculo sirve para que no termines con un crédito que después se vuelva difícil de cubrir.

Aprobación, tipo de tarjeta y límite de crédito

En caso de que tu solicitud sea aprobada, de la evaluación también dependerá qué producto financiero se te asigna, porque una misma institución puede manejar varias tarjetas de crédito con requisitos y beneficios distintos.

El límite de tu línea de crédito sale del mismo análisis y se ajusta a tu perfil y a lo que puedes pagar. Por eso puede pasar que, al solicitar una tarjeta de crédito, tengas en mente una tarjeta en particular y te ofrezcan otra.

¿Qué puedes hacer para mejorar tu perfil crediticio?

El resultado de una solicitud de tarjeta de crédito no se puede saber por adelantado, pero hay cosas que ayudan. Paga a tiempo tus créditos y compras a plazos, evita abrir varias deudas a la vez y revisa tu reporte de Buró de Crédito, de manera que puedas confirmar que todo se encuentra en orden y no exista alguna pequeña deuda que se olvidó en el tiempo y fue acumulando intereses.

Si manejas bien tus tarjetas de crédito y tus demás pagos, es probable que con el tiempo puedas acceder a mejores condiciones y a un límite de crédito más alto. La oferta que recibes hoy depende de tu situación actual, y esa situación podría cambiar de forma positiva en el futuro.