Pagos digitales: infraestructura, efectivo e IA marcan nueva etapa de la adquirencia

La incorporación de nuevos rieles de pago, el crecimiento de las transferencias inmediatas, la expansión del comercio electrónico y la llegada de la IA están modificando la manera en que comercios y consumidores realizan transacciones.

Para Arturo Ramos, Business Head de la Región Andina, CarCam y México de Geopagos, uno de los principales cambios se encuentra en la reducción de las barreras tecnológicas que históricamente dificultaron la entrada de nuevos jugadores al negocio de la adquirencia.

“La principal barrera es la infraestructura tecnológica y su capacidad para avanzar al ritmo del mercado. Contar con una infraestructura flexible y omnicanal permite incorporar nuevos rieles de pago, soluciones y productos, y competir con mayor rapidez”, asegura Ramos.

En este sentido, Geopagos es una empresa de tecnología de pagos que ofrece la plataforma integral de adquirencia como servicio más moderna y completa de la región. Permite a bancos, fintechs y agregadores lanzar o modernizar su negocio de aceptación de pagos de punta a punta desde una sola plataforma, marca blanca, modular y escalable. De años de implementación a meses

Ramos considera que la adquirencia ha experimentado una transformación particularmente fuerte durante los últimos cinco años:”Históricamente, en Latinoamérica la adquirencia estuvo concentrada en dos o tres jugadores. Sin embargo, esa dinámica ha cambiado en los últimos años”.

En el modelo tradicional, explica, un nuevo adquirente debía enfrentar una serie de barreras tecnológicas, certificaciones con las redes de tarjetas, procesos de liquidación y compensación, además de requerimientos regulatorios y de gestión de riesgo.

La aparición del modelo de adquirencia como servicio modifica ese escenario, al permitir que una empresa utilice una infraestructura tecnológica ya desarrollada para entrar al mercado en un plazo de entre 3 y 6 meses, frente a los años que demandaba el modelo tradicional.

El modelo, agregó, también puede ser utilizado por empresas que comenzaron como agregadores de pagos y buscan convertirse en adquirentes, así como por adquirentes tradicionales que necesitan renovar sus plataformas tecnológicas.

El efectivo todavía representa una oportunidad

Pese al crecimiento de las alternativas digitales, el efectivo continúa teniendo un peso importante en México y América Latina. Ramos señaló, que en 2025 alrededor del 40% de las transacciones presenciales en México todavía se realizaban en efectivo.

“De hecho, un informe de Mastercard publicado en marzo de este año señala que solo el 27% de los pequeños comercios en México acepta pagos con tarjeta”, destacó.

Más allá de la disponibilidad tecnológica, el ejecutivo identificó diversos factores que pueden explicar la persistencia del efectivo: falta de información entre los comercios, costos y comisiones, requerimientos regulatorios y dificultades de conectividad en determinadas regiones.

Para el directivo, reducir la dependencia del efectivo requiere la participación de todo el ecosistema, desde consumidores y comercios hasta bancos, emisores, adquirentes, redes de pago, autoridades y proveedores tecnológicos.

Sin embargo, México también está experimentando una expansión simultánea de diferentes medios de pago. Ramos destacó datos del Banco de México que, según explicó, muestran más de 10,600 millones de transacciones con tarjetas entre julio de 2024 y junio de 2025, con un crecimiento interanual cercano a 20%. Para el directivo, uno de los mayores obstáculos para la evolución de los pagos digitales no está únicamente en la demanda, sino en la capacidad tecnológica de las instituciones para adaptarse.

Hacia los próximos años, Ramos observa un escenario de expansión para los pagos digitales en México y América Latina, impulsado por la aparición de nuevos rieles de pago y tecnologías.

Sin embargo, considera que el crecimiento dependerá en buena medida de contar con una infraestructura que sea accesible, flexible, segura y capaz de escalar.

México, en particular, cuenta con una combinación de tarjetas, transferencias inmediatas y otras alternativas digitales que está ampliando las opciones disponibles para consumidores y comercios.

Para Ramos, esa diversidad de soluciones coloca al país ante una etapa de crecimiento relevante dentro del ecosistema regional: “México está en crecimiento. Tiene diferentes alternativas de pago para los clientes, consumidores y comercios”, concluye.