Crédito Real perfila su propio banco

Crédito Real, Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada (Sofom/ENR), evalúa la posibilidad de incluir una institución de banca múltiple a sus negocios, el cual además de fortalecerlos daría mayor solidez a la estructura y mayor certeza a las fuentes de financiamiento.

La directora de Finanzas de la Sofom, Lorena Cárdenas Costas, dijo que la idea no es que el banco sustituya a la Sofom, sino que sea un miembro más, por lo que quizá con ello se podría crear un holding que agrupe los dos negocios y expandir también sus negocios hacia América Latina, especialmente con crédito de nómina.

De hecho, subrayó en entrevista, el tener un banco no cambiaría el objetivo de atención de la entidad, que es el segmento de ingresos medios y bajos en zonas suburbanas, en crédito de nómina, consumo (enseres domésticos) microcréditos, pequeñas y medianas empresas (Pymes) y autos usados.

Asimismo, continuaría como el brazo financiero de empresas comerciales y departamentales, como Viana -que le permite competir con Coppel sin el costo de tener un banco y los riesgos-, Dico, Interceramic, Contino, Dimsa, ente otras.

Señaló que ya trabajan con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) -que a raíz de la reforma financiera será el órgano regulador y supervisor- para adecuar las posibles estrategias y los modelos de negocio a lo que serán las nuevas regulaciones.

Destacó que la estrategia actual de la institución está línea con los objetivos de la reforma, que es apoyar aún más el crédito entre las Pymes, tanto por los programas que tiene Nacional Financiera como la Secretaría de Economía (SE).

Ello, manifestó, "te hace decir pues para acá (para el financiamiento a la Pyme) sí debo de ir porque voy a tener mucho apoyo, y se tiene una marca muy clara. También vienen cambios y eso es el rol de la Condusef, con la que llevamos buena relación".

Actualmente, subrayó, la cartera de crédito más importante dentro de la Sofom es la destinada al crédito de nómina (62% del total del portafolio), donde el mercado principal es el sector público, el cual si bien es el de menor movilidad lleva dos sexenios consecutivos sin crecer.

Por ello, la importancia de diversificar los productos crediticios, ya que con la reforma financiera tomará una mayor relevancia el financiamiento a las Pymes, de hecho, dijo, actualmente el saldo de créditos a Pymes suma 7% del portafolio total de la Sofom.

Aunque para seguir creciendo en la colocación de créditos se requieren recursos, por lo que reconoció que uno de los temas a los que se enfrenta este tipo de instituciones es el fondeo, toda vez que por ley no pueden captar recursos del público.

Y en el caso de Crédito Real, dicha situación se ha logrado sortear con la emisión de un bono internacional, en 2010, y que es la porción más cara de la entidad, al tener que cubrirse en dólares, pero "valió la pena al darle estabilidad a la entidad y permitirle seguir creciendo".

De ahí que el tema del fondeo sea tan importante y se "evalúe incluir un banco para fortalecer el negocio, pues daría más solidez a la estructura y mayor certeza en las fuentes de financiamiento", indicó.

Lo anterior, incluso cuando hoy Crédito Real tiene buena liquidez y líneas de financiamiento con 12 bancos, que darían un total de 5,000 millones de pesos al cierre del año.

La directiva resaltó que de concretarse el proyecto no serían nuevos en el negocio bancario, ya que accionistas de Crédito Real fueron de Bital (ahora HSBC México) y conocen bien el tema de captación.

En este sentido, refirió que si bien aún no está la solicitud formal ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), ya se ha platicado con el organismo regulador, además de que tendría que ser presentada la propuesta y aprobada en asamblea por los accionistas.

nlb