Si tiene o va a contratar un crédito, revise posibles cláusulas abusivas

Un error muy común por parte de los clientes al tramitar cualquier servicio financiero es no leer las cláusulas, o también llamadas letras chiquitas, que vienen en su contrato.

Estas disposiciones se encuentran al firmar dicho documento con cualquier entidad financiera para el uso de un producto o servicio, que si no se revisan detenidamente pueden incurrir en prácticas abusivas para el cliente e incluso poner en riesgo su patrimonio.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), este tipo de abusos se han encontrado no solamente en bancos, sino también en sofomes, sofipos, socaps y fiduciarias, y en diferentes productos como créditos automotrices, hipotecarios, nómina, cuenta corriente, personal, refaccionario, simples, seguros de ahorro para el retiro y tarjetas de crédito.

Gerardo Obregón, director general de la plataforma de préstamos en línea, Prestadero, enfatizó que cualquier contrato, sin importar el tipo de producto financiero, debe contar con determinados requisitos y estar autorizados por esta dependencia.

“Habrá que validar que dichos contratos sean de adhesión, los cuales cuentan con un folio avalado por las autoridades financieras, lo que permite que no haya prácticas o cláusulas abusivas en el mismo y que sea el documento que utiliza el banco o la institución para todos sus usuarios”, explicó.

El especialista indicó que, de manera general, lo más importante que deben revisar los clientes antes de firmar es la carátula de este documento en donde se encuentran establecidas las tasas de interés, el Costo Anual Total del producto, las comisiones que le van a cobrar o cualquier otro detalle relacionado con el servicio contratado.

Obregón indicó que los usuarios no solamente se deben dejar guiar en lo escrito del contrato y que dependiendo del producto contratado se busquen cláusulas específicas que afecten al usuario, como la de terminación anticipada, la de la determinación del cálculo del interés, detalles relacionados a la forma de pago, de compensación o incluso algún otro producto relacionado al crédito.

“A lo mejor es abrumador ver un contrato con letras chiquitas, pero sí es importante que el usuario, para empezar, revise la carátula del contrato porque ahí va a venir toda la información relacionada a su producto”, explicó.

También entran las tiendas departamentales

Simón Díaz, director de la plataforma contable El20.mx, destacó que los usuarios también deben fijarse al firmar contratos para la obtención de créditos o productos con tiendas departamentales o compañías telefónicas.

Explicó que un tema que debe quedar claro es el de los plazos, término que debe quedar estipulado de manera clara en este tipo de documentos.

“En este tipo de documentos también debe de venir estipulado cómo le van a cobrar al usuario, en qué plazos, cómo funciona y qué pasa su deja de pagar, todo ese tipo de detalles deben estar incluidos cuando firma con un crédito con una tienda departamental”, aseguró.

Use la plataforma de la Condusef

Para indagar y verificar si en su contrato existe alguna cláusula o práctica perjudicial por parte de la institución financiera donde solicitó un producto o servicio, la Condusef cuenta con la plataforma digital Consulta y Denuncia las Cláusulas Abusivas.

Este micrositio tiene el objetivo de que el usuario conozca cuáles son este tipo de términos, los 23 tipos de cláusulas que existen, las instituciones que las tienen incluidas en sus contratos y en qué productos se localizan.

Cifras presentadas y actualizadas a julio de este año por la institución revelan que los bancos son quienes más incurren en este tipo de abusos, con 493 disposiciones detectadas; le siguen las socaps, con 474; sofomes, con 464; sofipos, con 203; Uniones de Crédito, con 26; y por último, los seguros, con solamente dos.

“Este portal es de gran ayuda para el usuario porque le ayuda a validar o buscar si el contrato que firmó con cualquier institución de su elección se encuentra dentro de los más abusivos. La Condusef ha hecho su tarea de revisar los contratos que hacen los bancos y si encuentra cláusulas abusivas, los multan”, afirmó el experto fiscal.

Indicó que si el cliente encuentra algún tipo de cláusula debe acudir a la Condusef, quien lo asesorará para interponer una queja.

En caso de que el usuario no cuente con su contrato, lo puede solicitar a la sucursal de la institución financiera, o consultarlo en el Registro de Contratos de Adhesión, en la página de la Condusef.