Importancia y crecimiento del ahorro voluntario en el SAR

Si bien el ahorro voluntario en México es bajo comparado con otros países miembros de la Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones en América Latina, puesto que apenas representa poco más de 1% con respecto del total de activos administrados en el SAR, ese porcentaje ha ido incrementando en los últimos años.

En contraste, el ahorro voluntario como porcentaje de los fondos administrados en Colombia, Costa Rica y Perú ha ido disminuyendo. En Costa Rica ese porcentaje pasó de 11.8% en el 2010 a 6.5% en el 2016 y, en México, pasó de 0.3% en el 2010 a 1.1% en el 2016 y a 1.4 en el 2017.

Si consideramos las características de los mercados laborales de cada país, las tendencias demográficas de aumento de la esperanza de vida, etcétera, éstas conllevan a una disminución de los beneficios que pueden entregar los sistemas obligatorios de pensión. En muchos países la tasa de remplazo total (pensión sobre salario) que obtienen los trabajadores de los sistemas de pensiones, representa un porcentaje insuficiente de las remuneraciones recibidas durante los años de vida activa. Se puede observar, sobre todo para el caso de los trabajadores con ingreso promedio o superior al promedio, que las tasas de remplazo que resultan de la suma de las pensiones de la seguridad social, es relativamente baja.

De acuerdo con el reporte de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), Pensions at a Glance 2017, en México, la tasa de remplazo al momento de la jubilación es la más baja comparada con otros países miembros de la OCDE, cuyos sistemas de pensiones se basan en un sistema de contribución definida. Dicha tasa en México es de aproximadamente 26.4% en el caso de hombres y 24.8% en el caso de mujeres (hablando de un trabajador que gana el salario promedio). Es decir, la pensión que recibirán los trabajadores será de casi una cuarta parte de su salario. Se observa que, en promedio, en los 34 países de la OCDE este indicador asciende a 52.9% en el caso de hombres y 52.3% en el caso de mujeres.

Dada la situación anterior, resalta la importancia de que el ahorro obligatorio en el SAR debe complementarse con el ahorro voluntario, con el objetivo de lograr mejores pensiones para los trabajadores. Para ello, es necesario contar con mecanismos adecuados que permitan realizar este tipo de ahorro. En este sentido, en los últimos años se han incrementado los mecanismos y medios para que los trabajadores puedan realizar ahorro voluntario de manera más sencilla. Ahora se puede realizar ahorro voluntario desde tiendas de conveniencia, farmacias, supermercados, hasta transferencias vía celular. Las opciones para realizar ahorro voluntario son variadas, de acuerdo a las necesidades y preferencias de los trabajadores. Ya no hay pretexto para no ahorrar en la afore y de esta manera, incrementar el monto de pensión en la vejez.

Para obtener mayor información sobre el sistema de pensiones visite la página de Internet: www.amafore.org